Rapport annuel 2010 ORIAS

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Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance A r t i c l e R . 5 1 2 - 5 V I I I d u c o d e d e s a s s u r a n c e s Rapport Annuel 2010 1 , r u e J u l e s L e f e b v r e 7 5 3 1 1 P a r i s C e d e x 0 9 - c o n t a c t @ o r i a s . f r - F a x : 0 1 . 5 3 . 2 1 . 5 1 . 9 5 Organisme institué par l'article L.512-1 du code des assurances - Statuts homologués par arrêté du ministre de l'économie du 3 novembre 2006 Association régie par la loi du 1er juillet 1901 - Déclaration préfectorale n° 2000-0088 FR-Rapport annuel_mai2011_V6.qxp 10/06/11 10:57 Page c1Rapport Annuel ORIAS 2010 1 Avant-propos du Président Un Registre efficace au service de l’information du consommateur La création d’un Registre unique des intermédiaires financiers En octobre 2010, le législateur a institué un Registre des intermédiaires en assurance, en opérations de banque et en instruments financiers. Les pouvoirs publics ont confié à l’ORIAS la tenue et la mise à jour de ce « Registre unique » (cf. p. 37). Cette extension d’un dispositif « assurantiel » à l’ensemble de la sphère financière témoigne d’une reconnaissance majeure du travail accompli par les intermédiaires, les entreprises et les organisations professionnelles du secteur de l’assurance. Le mode d’organisation particulier de l’ORIAS, une délégation de service public à une association pilotée par les organisations professionnelles, est donc salué. L’efficacité opérationnelle et la maîtrise des coûts de cette gestion privée ont été démontrées dans un contexte d’augmentation continue des effectifs gérés (42 606 intermédiaires en 2010, soit 3% d’augmentation). A ce titre, aux côtés des intermédiaires et entreprises d’assurances, les instances de l’ORIAS reconnaissent l’implication de ses collaborateurs, sous la responsabilité de Grégoire Dupont, Secrétaire Général. Au service de l’information du consommateur Le consommateur de produits d’assurance, de banque ou financiers est confronté à une diversification accrue des produits, à une variété croissante des offres et à une multiplication des modes de distributions (direct, intermédiaire, web…). Au surplus, la plupart des réseaux de distribution proposent ou envisagent de proposer une palette complète de produits financiers ; les entreprises et les consommateurs ont, de fait, décloisonner les « sphères » assurantielles, bancaires et financières. Dans ce contexte, mettre à disposition du consommateur, via un site internet public, des informations sécurisées permettant d’identifier un intermédiaire et de le situer, le cas échéant, dans une chaine de mandat(s), est une avancée pertinente. A ce jour, l’ORIAS assume cette mission dans le périmètre des intermédiaires en assurances. Demain, l’ORIAS assumera, de manière plus complète, cette mission de sécurisation et d’identification. Ainsi, les organisations professionnelles composant l’ORIAS se sont assignées comme objectif de communiquer, à l’avenir, plus largement auprès des consommateurs sur l’existence et la pertinence de cet outil mis à leur disposition. Alain Morichon Président FR-Rapport annuel_mai2011_V6.qxp 10/06/11 10:57 Page 12 Rapport Annuel ORIAS 2010 FR-Rapport annuel_mai2011_V6.qxp 10/06/11 10:57 Page 2Rapport Annuel ORIAS 2010 3 Rapport annuel 2010 1. L’ORIAS Pages 1.1 Le cadre règlementaire................................................................................ 5 1.1.1 La liste ALCA .......................................................................................................................... 5 1.1.2 La transposition de la Directive sur l’intermédiation en assurance ............................ 5 1.2 Le Registre des intermédiaires en assurance (le “Registre ORIAS”).. 6 1.2.1 Les missions (inscription/radiation/noti?cation) .............................................................. 7 1.2.2 La composition de la Commission d’immatriculation ...................................................... 7 1.2.3 La compétence « liée » ........................................................................................................ 8 1.2.4 Les relations avec l’Autorité de contrôle prudentiel (ACP) ............................................ 8 2. L’INSCRIPTION A L’ORIAS 2.1 Les principes.................................................................................................. 9 2.1.1 Caractère obligatoire ............................................................................................................ 9 2.1.2 Renouvellement annuel et actualisation permanente .................................................. 10 2.1.3 Un numéro d’immatriculation unique, des inscriptions multiples .............................. 11 2.2 La procédure................................................................................................ 12 2.2.1 La délégation de l’instruction des dossiers au Secrétaire Général de l’ORIAS........ 12 2.2.2 Les modalités d’inscription “individuelle” ou “groupée” ............................................ 12 2.2.3 Eléments chiffrés liés à l’instruction des dossiers et à la mise à jour des données .. 15 3. LES DONNEES STATISTIQUES 3.1 La consultation du Registre des intermédiaires en assurance .......... 17 3.2 Les intermédiaires au 31/12/2010.............................................................. 18 3.2.1 Les intermédiaires - Dénombrement................................................................................ 18 3.2.2. Les intermédiaires - Pyramide des âges ........................................................................ 19 3.2.3. Les intermédiaires - Localisation .................................................................................... 20 3.3 Les inscriptions par catégorie au 31/12/2010 ........................................ 21 3.3.1 La catégorie “Courtiers d’assurance ou de réassurance” .......................................... 21 3.3.2 La catégorie “Agents généraux d’assurance” .............................................................. 24 3.3.3 La catégorie “Mandataires d’assurance” ...................................................................... 26 3.3.4 La catégorie “Mandataires d’intermédiaires d’assurance” ........................................ 29 3.4 L’Europe des intermédiaires...................................................................... 32 3.4.1 La mise en œuvre du passeport européen ...................................................................... 32 3.4.2 Noti?cations d’exercice en France des intermédiaires de l’EEE ................................ 33 3.4.3 Noti?cations d’exercice dans l’EEE d’intermédiaires inscrits à l’ORIAS .................. 34 4. OBSERVATIONS FAITES PAR L’ORIAS 4.1 Réponse apportée aux questions posées par l’ORIAS en 2008 .......... 37 Intermédiaires s’inscrivant dans la catégorie courtier et optant pour le statut des auto-entrepreneurs .............................................................................................................. 37 4.2 Observations faites par l’ORIAS en 2010 ................................................ 37 La création d’un registre unique des intermédiaires ?nanciers con?é à l’Orias .............. 37 L’encadrement des “conseillers en dé?scalisation Outre-mer” et leur enregistrement à l’ORIAS ........................................................................................................................................ 38 Annexes : - Composition de la commission d’immatriculation au 09 juin 2011 .................................................. 39 - Liste des autorités en charge de la tenue du registre unique des intermédiaires dans les 30 Etats parties à l’Espace Economique Européen (source www.eiopa.europa.eu) .. 40 - Extrait du Protocole de Luxembourg du 24 avril 2006, amendé en octobre 2008, présentant une dé?nition de la Libre Prestation de Services (LPS)................................................ 43 - Liste des dirigeants ("personnes qui dirigent, gèrent ou administrent" au sens de l’article L. 512-4 du code des assurances) à déclarer .................................................. 44 Sommaire FR-Rapport annuel_mai2011_V6.qxp 10/06/11 10:57 Page 34 Rapport Annuel ORIAS 2010 FR-Rapport annuel_mai2011_V6.qxp 10/06/11 10:57 Page 4Rapport Annuel ORIAS 2010 5 1. L’ORIAS 1.1 Le cadre règlementaire 1.1.1 La liste ALCA En matière de recensement des intermédiaires en assurance, la France disposait d’ores et déjà d’un historique. La loi n° 89-1014 du 31 décembre 1989 avait posé le principe d’une liste recensant l’ensemble des Courtiers en assurance. Toutefois, ce principe de recensement n’a été mis en œuvre qu’après la loi n° 99-532 du 25 juin 1999 qui a con?é, aux organisations professionnelles de l’assurance, cette mission. Ainsi les articles L. 530.2.2 et R. 530-12 anciens du code des assurances ont con?é à une Commission composée de représentants de la Fédération des Courtiers en Assurance (FCA), du Syndicat Français des Assureurs Conseils (SFAC) et de la Fédération Française des Sociétés d’Assurances (FFSA), la responsabilité de la tenue de la Liste des Courtiers en Assurance. L’association créée à cet effet, « l’Association de la Liste des Courtiers en Assurance », a donné son nom à cette liste. La terminologie « Liste ALCA » est devenue la terminologie usuelle. L’inscription sur la liste ALCA ne revêtait pas un caractère légalement obligatoire. Ainsi au 31 décembre 2006, l’ALCA recensait 8 128 inscriptions (Source : Rapport annuel 2006 ALCA). 1.1.2 La transposition de la Directive sur l’intermédiation en assurance Le secteur de l’assurance est, historiquement, pour la Commission européenne, l’un des secteurs-clefs d’harmonisation des règlementations visant à la création d’un marché unique. Ainsi, après avoir publié des directives sectorielles concernant les entreprises d’assurance, l’Union Européenne s’est attachée à un travail d’harmonisation des règlementations relatives à l’exercice de la distribution de contrats d’assurance. La directive 2002/92/CE du Parlement Européen et du Conseil du 9 décembre 2002 sur l’intermédiation en assurance (dite « DIA ») est donc une nouvelle étape de l’harmonisation des conditions d’exercice dans l’Espace Economique Européen. L’un des objectifs de la DIA est donc une réelle mise en œuvre, pour les intermédiaires d’assurance et de réassurance, des principes de libre établissement et de libre prestation de services au sein de l’Espace Economique Européen (Source : considérant (6) de la DIA). Par ailleurs, la DIA poursuit également un objectif de protection du consommateur (Source : considérant (17) de la DIA). En droit français, la DIA a été transposée dans le code des assurances par la Loi n° 2005-1564 du 15 décembre 2005, le décret n° 2006-1091 du 30 août 2006 et une série d’arrêtés. L’ensemble de la règlementation, hormis les arrêtés de nomination à la Commission d’immatriculation, l’arrêté ?xant le montant des frais d’inscription annuels et l’arrêté portant constatation de l’ouverture du Registre, est codi?é dans le livre V du code des assurances. L’article L. 500-1 du code des assurances dé?nit le champ d’application géographique du Livre V. Sont visés la France Métropolitaine, la Corse, les départements d'Outre-mer (Guadeloupe, Guyane, Martinique, La Réunion) et certains territoires d'Outre-mer à savoir Mayotte, Saint Barthélémy, Saint Martin et SaintPierre-et-Miquelon. FR-Rapport annuel_mai2011_V6.qxp 10/06/11 10:57 Page 56 Rapport Annuel ORIAS 2010 La notion d’intermédiaire, dont la dé?nition est envisagée au point 2.1.1, est le fruit de la transposition de la directive. Toutefois, il a été décidé, comme le permet le cadre communautaire, d’instituer des catégories d’inscription spéci?ques. Ainsi l’article R. 511-2 du code des assurances a dé?ni quatre catégories d’inscription : • La catégorie des Courtiers d’assurance et de réassurance, • La catégorie des Agents généraux d’assurance, personnes titulaires d’un mandat d’agent général d’assurance, • La catégorie des Mandataires d’assurance, personnes autres que les agents généraux d’assurance, titulaires d’un mandat d’une entreprise d’assurance, • La catégorie des Mandataires d’intermédiaires d’assurance, personnes titulaires d’un mandat d’un intermédiaire inscrit dans l’une des trois catégories précitées. 1.2 Le Registre des intermédiaires en assurance (le “Registre ORIAS”) L’article L. 512-1 et l’article R. 512-3 du code des assurances con?ent à un organisme, doté de la personnalité morale et regroupant les organisations professionnelles de l’assurance, la tenue du registre. Cet organisme est une association loi 1901 à but non lucratif, dont les statuts sont homologués par arrêté ministériel, dénommé « Organisme pour le registre des intermédiaires en assurance (ORIAS) ». L’ORIAS a pour mission principale la tenue et la mise à jour du Registre à savoir : • Réception des demandes d’inscription et de renouvellement, • Instruction des demandes, • Inscription et/ou immatriculation des intermédiaires, • Suppression d’inscription et/ou radiation des intermédiaires, • Emission des noti?cations d’exercice communautaire des intermédiaires inscrits à l’ORIAS, • Réception des noti?cations d’exercice en France des intermédiaires communautaires. Le Registre des Intermédiaires en Assurance est librement accessible via le site internet www.orias.fr. L’ORIAS est administré par des représentants des organisations professionnelles suivantes : • Chambre Syndicale des Courtiers d'Assurance (CSCA), • Fédération Française des Sociétés d'Assurance (FFSA), • Fédération nationale des syndicats d'Agents Généraux d'Assurance (AGEA), • Groupement des Entreprises Mutuelles d'Assurances (GEMA). Les statuts instituent une Commission d’immatriculation dotée de la compétence d’inscription, de suppression d’inscription et de radiation. Le fonctionnement de la Commission d’immatriculation sera examiné ultérieurement. L’association est placée sous la tutelle du Directeur Générale du Trésor. Ainsi un représentant de la Direction Générale du Trésor (DG Trésor), en qualité de Commissaire du Gouvernement, peut participer aux travaux de l’Assemblée générale et de tout autre organe créé par les statuts de l’association (à ce jour, Commission d’immatriculation et Conseil d’administration). Il reçoit communication de tous documents et convocations et peut demander une seconde délibération pour toutes les décisions prises par ces organes. Le ?nancement de l’association est assuré par des frais d’inscription annuels ?xés par arrêté ministériel. L’article L. 512-1 ?xe une limite maximale à 250 euros. L’arrêté du 3 novembre 2006 a ?xé le montant de FR-Rapport annuel_mai2011_V6.qxp 10/06/11 10:57 Page 6Rapport Annuel ORIAS 2010 7 ces frais à 50 euros. Sur proposition du Conseil d’administration de l’ORIAS, cet arrêté a été abrogé par arrêté du 4 décembre 2009 ?xant, à compter du 1er janvier 2010, le montant des frais à 40 euros. L’association établit un bilan, un compte de résultat et une annexe. Un commissaire aux comptes certi?e ces comptes. 1.2.1 Les missions (inscription/radiation/noti?cation) La Commission d’immatriculation a, collectivement, la compétence de valider, supprimer les inscriptions et radier les intermédiaires. Il est précisé que la Commission d’immatriculation prend une décision de validation de l’inscription dans une catégorie. L’opération d’immatriculation, l’affectation d’un numéro d’immatriculation, n’est que la résultante logique de l’inscription. De même, lorsque la Commission d’immatriculation prend une décision de suppression d’inscription, la conséquence logique peut être la radiation si l’intermédiaire ne dispose plus d’inscription valide. Par ailleurs, la Commission d’immatriculation prend une décision de radiation lorsque les conditions attachées à l’intermédiaire lui-même ne sont plus remplies. 1.2.2 La composition de la Commission d’immatriculation La compétence d’immatriculation est con?ée, au sein de l’ORIAS, à une Commission dont les membres sont nommés, pour une durée de cinq ans, par arrêté du Ministre chargé de l’économie, après consultation des organisations professionnelles concernées. L’arrêté du 18 novembre 2006 ?xe la liste des organisations professionnelles représentées ainsi que le nombre de leur représentant. • Trois membres titulaires et trois membres suppléants au titre de la Fédération Française des Sociétés d'Assurances (FFSA) • Trois membres titulaires et trois membres suppléants au titre de la Chambre Syndicale des Courtiers d'Assurances (CSCA) • Trois membres titulaires et trois membres suppléants au titre de la fédération nationale des syndicats d'Agents Généraux d'Assurances (AGEA) • Un membre titulaire et un membre suppléant au titre du Groupement des Entreprises Mutuelles d'Assurances (GEMA) • Un membre titulaire et un membre suppléant au titre de la Fédération Bancaire Française (FBF) • Un membre titulaire et un membre suppléant au titre de la Fédération Nationale de la Mutualité Française (FNMF) La composition de ladite Commission au 9 juin 2011 est présentée en annexe du rapport. Assistent également aux réunions de la Commission d’immatriculation, le Commissaire du Gouvernement représentant la DG Trésor, ainsi que le Secrétaire Général de l’ORIAS. La Commission peut entendre tout expert. La Commission d’immatriculation est donc composée de douze membres. Le quorum est ?xé à la moitié de ses membres titulaires ou suppléants. Les décisions sont prises à la majorité des deux tiers des voix exprimées. Les membres de la Commission d’immatriculation ainsi que toutes les personnes chargées de l’instruction FR-Rapport annuel_mai2011_V6.qxp 10/06/11 10:57 Page 78 Rapport Annuel ORIAS 2010 des dossiers sont tenus au secret professionnel (art. R. 512-3 VI). Ce secret professionnel n’est pas opposable à l’ACP, aux organismes communautaires tenant les registres nationaux, ainsi qu’à l’autorité judiciaire agissant dans le cadre d’une procédure pénale. 1.2.3 La compétence “liée” La Commission d’immatriculation ne dispose d’aucun pouvoir discrétionnaire en ce qui concerne les décisions qu’elle prend. En droit administratif, elle agit dans le cadre d’une « compétence liée ». Si l’ensemble des conditions règlementaires d’inscription est réuni, une décision d’inscription doit être prise. Si les conditions règlementaires ne sont plus remplies, la Commission d’immatriculation est tenue de procéder à la suppression d’inscription. Lors de l’examen des dossiers, la Commission d’immatriculation peut prendre trois types de décisions : • La validation de la demande, • L’ajournement de la demande, • Le rejet de la demande. A compter de la réception d’un dossier d’inscription complet, l’ORIAS dispose d’un délai de deux mois pour instruire le dossier (art. R. 512-5 I). 1.2.4 Les relations avec l’Autorité de contrôle prudentiel (ACP) L’ORIAS établit une relation de coopération avec l’Autorité de Contrôle Prudentiel (ACP), créée par l’ordonnance du 21 janvier 2010 portant fusion des autorités d’agrément et de contrôle de la banque et de l’assurance, en vertu de l’article L. 514-4. Lorsque l'ACP a connaissance d'une infraction commise par un intermédiaire susceptible d'entraîner la radiation du registre ORIAS ou lorsqu'elle fait usage de son pouvoir de sanction, elle en informe l'organisme chargé de la tenue de ce registre. L’ORIAS est tenu de communiquer toute information qui lui est demandée par l’ACP agissant dans le cadre de ces missions. Outre des demandes d’accès à des données individuelles, l’ACP a, en début d’année 2010, sollicité l’ORIAS pour disposer de données permettant l’établissement et le recouvrement de la contribution pour frais de contrôle dé?nie à l’article L. 612-20 du code monétaire et ?nancier. A?n d’encadrer cette demande de données, l’ACP et l’ORIAS ont conclu, le 19 avril 2010, une convention précisant les modalités de transmission de données dans le cadre de la contribution mentionnée à l’article L. 612-20 du code monétaire et ?nancier. Est ainsi prévue la transmission par l’ORIAS d’un ?chier nominatif des intermédiaires inscrits dans la catégorie Courtier d‘assurance ou de réassurance au 1er janvier de chaque année. Par ailleurs, l’ORIAS a la faculté d’adresser à l’ACP toute information qu’elle jugera utile. FR-Rapport annuel_mai2011_V6.qxp 10/06/11 10:57 Page 8Rapport Annuel ORIAS 2010 9 2. L’INSCRIPTION A L’ORIAS 2.1 Les principes 2.1.1 Caractère obligatoire L’article L. 512-1 du code des assurances établit le caractère obligatoire de l’inscription au Registre des Intermédiaires. En vertu de l’article L. 511-1 I du code des assurances, les personnes soumises à cette obligation d’immatriculation sont celles répondant aux deux conditions cumulatives suivantes : l’exercice de l’intermédiation et le caractère rémunéré. La notion de l’intermédiation est précisée aux articles L. 511-1 et R. 511-1 du code des assurances : • « Activité qui consiste à présenter, proposer ou aider à conclure des contrats d’assurance ou de réassurance ou à réaliser d’autres travaux préparatoires à leur conclusion » (art. L. 511-1), • « est considéré comme présentation, proposition ou aide à la conclusion d’une opération d’assurance, le fait pour toute personne physique ou morale de solliciter ou de recueillir la souscription d’un contrat ou l’adhésion à tel contrat ou d’exposer oralement ou par écrit à un souscripteur ou un adhérent éventuel, en vue de cette souscription ou adhésion, les conditions de garantie du contrat » (art. R. 511-1). L’intermédiation est distincte de la notion d’indication qui se limite, conformément à l’article R. 511- 3 III du code des assurances, à la mise en relation de l’assuré et de l’assureur ou de l’assuré et d’un intermédiaire. Dans ce cadre précis de l’indication, la rétrocession d’une commission d’apport aux indicateurs est possible. La notion de rémunération est entendue « comme tout versement pécuniaire ou toute autre forme d’avantage économique convenu et lié à la prestation d’intermédiation » (art. R. 511-3 du code des assurances). Des exceptions sont prévues au principe d’inscription obligatoire, il s’agit des personnes mentionnées à l’article L. 511-1 II et celles répondant aux conditions fixées à l’article R. 513-1. L’article L. 511-1 du code des assurances exclut les entreprises d’assurance ou de réassurance, ainsi que leurs salariés, de la qualification d’intermédiaire. La notion d’entreprise d’assurance est entendue dans son acception la plus large et recouvre : • Les entreprises mentionnées à l’article L. 310-2 du code des assurances, • Les mutuelles ou unions du livre II du code de la mutualité, • Les institutions de prévoyance ou unions régies par le code de la sécurité sociale, • Les institutions régies par le code rural. Ce même article renvoie à l’article R. 513-1 qui exclut de la qualification d’intermédiaire en assurance les personnes offrant des services d’intermédiation en assurance de manière accessoire à leur activité professionnelle principale, ainsi que leurs salariés, lorsque les contrats d’assurance répondent à l’ensemble des caractéristiques suivantes : • Requérir uniquement une connaissance de la couverture offerte, • Ne pas être un contrat d’assurance vie, • Ne pas comporter de couverture de la responsabilité civile, • Constituer un complément à un produit ou service et couvrir : - Soit le risque de mauvais fonctionnement, de perte, y compris le vol, ou d’endommagement des biens, FR-Rapport annuel_mai2011_V6.qxp 10/06/11 10:57 Page 910 Rapport Annuel ORIAS 2010 - Soit l’endommagement ou la perte, y compris le vol de bagages et les autres risques liés à un voyage même si l’assurance couvre la vie ou la responsabilité civile, à la condition que cette couverture soit accessoire à la couverture principale relative aux risques liés à ce voyage, • Requérir une prime annuelle ne dépassant pas 500 euros et d’une durée totale, reconductions éventuelles comprises, inférieure à cinq ans. Cette obligation d’inscription est soutenue par l’article L. 512-2 qui institue une obligation pour les entreprises d’assurance de ne recourir qu’à des intermédiaires immatriculés sur le Registre des Intermédiaires, ou autorisés à exercer en France par voie de libre établissement ou de libre prestation de service. Au surplus, indépendamment des sanctions administratives, des sanctions pénales sont prévues. Pour une infraction aux dispositions relatives à l’obligation d’immatriculation ou aux conditions d’accès et d’exercice, l’article L. 514-1 prévoit une peine d’emprisonnement de deux ans et/ou une amende de 6 000 euros. Le fait de présenter ou de faire souscrire des contrats, pour le compte d’entreprises d’assurance non habilitées à pratiquer les opérations correspondantes en France, est passible d’une amende de 3 000 euros, et d’un emprisonnement de six mois en vertu de l’article L. 514-2. 2.1.2 Renouvellement annuel et actualisation permanente Les articles L. 512-5, R. 512-5 III et A. 512-2 du code des assurances posent le principe du renouvellement annuel d’inscription, à peine de radiation. L’inscription au Registre est valable, sauf modification des conditions initiales d’inscription, jusqu’au 28 (ou 29) février de l’année suivante. Ainsi, il a été décidé qu’un intermédiaire inscrit après le 1er janvier de l’année n bénéficie d’une inscription valable jusqu’au 28 (ou 29) février de l’année n+1. Les intermédiaires ou leurs mandants doivent transmettre les éléments liés au renouvellement d’inscription avant le 31 janvier de chaque année. Cette obligation incombe aux intermédiaires ou à leurs mandants. Pour un intermédiaire inscrit dans la catégorie Courtier d’assurance ou de réassurance, les éléments suivants sont exigés : • Attestation d’assurance de responsabilité civile professionnelle (RCP) conforme, • Attestation de garantie financière (GF) conforme, en cas d’encaissement des fonds, • Le paiement des frais annuels d’inscription. Pour un intermédiaire inscrit dans la catégorie Agent général d’assurance, le paiement des frais annuels d’inscription est exigé. Pour un intermédiaire inscrit dans la catégorie Mandataire d’assurance, le paiement des frais annuels d’inscription est exigé. Pour un intermédiaire inscrit dans la catégorie Mandataire d’intermédiaire d’assurance, les éléments suivants sont exigés : • Attestation de garantie financière, en cas d’encaissement des fonds, • Le paiement des frais annuels d’inscription. Ainsi, un intermédiaire inscrit dans plusieurs catégories est tenu de payer les frais d’inscription pour chacune d’entre elles. FR-Rapport annuel_mai2011_V6.qxp 10/06/11 10:57 Page 10Rapport Annuel ORIAS 2010 11 Afin de faciliter les échanges d’informations et de fluidifier le traitement des données, l’ORIAS a instauré trois dispositifs de télé-procédures : • La télétransmission des attestations d’assurance de RCP et de GF par les entreprises d’assurance ou les garants financiers, • Le paiement en ligne par carte bancaire des frais annuels de renouvellement d’inscription, • Le télépaiement par les mandants (entreprises d’assurance ou intermédiaires) pour le compte de leurs Agents Généraux et Mandataires. Par ailleurs, la règlementation établit une série d’obligations d’informations pesant sur les intermédiaires et divers acteurs pour tendre à une actualisation permanente du Registre (art. R. 512-5, R. 512-14 et R. 512-15 du code des assurances). En tout premier lieu, un intermédiaire a l’obligation d’informer l’ORIAS de toute modification des informations le concernant au regard de son (ses) inscription(s). Sont notamment visés le changement de lieu d’exercice et la cessation d’activité. En second lieu, les entreprises d’assurance mandantes et les intermédiaires mandants informent l’ORIAS du retrait de mandat confié à leurs agents généraux ou mandataires. En troisième lieu, les greffes des tribunaux de commerce ou les greffes des tribunaux d’instance à compétence commerciale informent l’ORIAS des radiations du Registre du commerce et des sociétés prononcées à l’encontre d’intermédiaires. En quatrième lieu, les entreprises d’assurance et/ou les établissements de crédits sont tenus d’informer l’ORIAS de toute suspension, dénonciation ou résiliation de contrat d’assurance de responsabilité civile professionnelle ou de toute cessation de la garantie financière accordée. 2.1.3 Un numéro d’immatriculation unique, des inscriptions multiples La validation d’une inscription dans une catégorie, par la Commission d’immatriculation, induit l’immatriculation au Registre des intermédiaires. Cette immatriculation se matérialise par l’affectation d’un numéro d’immatriculation qui répond au format suivant : AA XXX XXX. Les deux premiers chiffres correspondent à l’année d’inscription et les six derniers s’incrémentent automatiquement au fur et à mesure des immatriculations. Ainsi, le premier intermédiaire immatriculé en 2007 est référencé sous le n°07 000 001. Concomitamment, l’intermédiaire immatriculé est visible sur le site www.orias.fr avec les informations suivantes : • Le numéro d’immatriculation, • Pour les personnes physiques, les noms et prénoms et, le cas échéant, le numéro d’inscription au Registre du commerce et des sociétés, • Pour les personnes morales, la dénomination, les noms et prénoms d’un contact et, le cas échéant, le numéro d’inscription au Registre du commerce et des sociétés, • L’adresse, • La (les) catégorie(s) d’inscription, • L’exercice à titre accessoire ou principal de l’intermédiation (en cas d’exercice à titre accessoire, l’activité principale est mentionnée) • La mention « n’est pas autorisé à encaisser des fonds » (le cas échéant), • La (les) notification(s) d’exercice dans un pays de l’EEE (le cas échéant), FR-Rapport annuel_mai2011_V6.qxp 10/06/11 10:57 Page 1112 Rapport Annuel ORIAS 2010 Il est précisé que les intermédiaires sont tenus, en vertu de l’article R. 520-3 du code des assurances, de mentionner leur numéro d’immatriculation sur « toute correspondance ou publicité, quel que soit le support ». L’intermédiaire, après la validation de son inscription, reçoit une attestation d’inscription prévue à l’article R. 512-5 I du code des assurances. Au regard de la procédure d‘immatriculation à l’ORIAS, un même intermédiaire peut cumuler des inscriptions dans plusieurs catégories mais il ne dispose que d’un seul numéro d’immatriculation. Il est précisé que ce cumul d’inscription n’est possible que lorsque l’intermédiation en assurance est exercée au sein de la même structure juridique. 2.2 La procédure 2.2.1 La délégation de l’instruction des dossiers au Secrétaire Général de l’ORIAS Au vu du nombre de dossiers de demandes d’inscription à traiter, une distinction a été opérée entre l’instruction des dossiers et leur validation. L’instruction des dossiers d’inscription a été déléguée au Secrétaire Général de l’ORIAS. Le Secrétaire Général a donc la responsabilité d’instruire les dossiers pour ne présenter en Commission que des dossiers complets. Cette notion de dossier complet est définie à l’article R. 512-5 I et II : il s’agit de constater la présence de documents et de mentions dans les dossiers d’inscription définis à l’article A. 512-1 du code des assurances. 2.2.2 Les modalités d’inscription “individuelle” ou “groupée” Les inscriptions “individuelles” Le livre V du code des assurances a ?xé les pièces et justi?catifs à joindre à toute demande d’inscription. Il est précisé que la demande d’inscription est nécessairement individuelle mais que les entreprises d’assurance et intermédiaires mandants peuvent effectuer les démarches pour le compte de leurs agents ou mandataires. Schématiquement, l’ensemble des intermédiaires doit répondre aux conditions suivantes : • Condition d’honorabilité, • Condition de capacité professionnelle, • Condition d’assurance de responsabilité civile professionnelle, • Condition de garantie ?nancière. Les intermédiaires personnes physiques ou les dirigeants de personnes morales doivent signer une attestation sur l’honneur mentionnant qu’ils n’ont pas fait l’objet d’une condamnation dé?nitive pour les crimes et délits précisés à l’article L. 322-2 du code des assurances. L’article R. 514-2 permet, lors de l’examen du dossier d’inscription à la Commission d’immatriculation, de demander au Commissaire du Gouvernement de véri?er l’honorabilité d’un intermédiaire ou d’un dirigeant. Le Commissaire du Gouvernement véri?e l’honorabilité au vu du bulletin n°2 du casier judiciaire. Ensuite, le Commissaire du Gouvernement informe la Commission d’immatriculation du respect ou non de l’article L. 322-2 sans mentionner la nature des mentions présentes sur le casier judiciaire. FR-Rapport annuel_mai2011_V6.qxp 10/06/11 10:57 Page 12Rapport Annuel ORIAS 2010 13 Les intermédiaires personnes physiques, les dirigeants des personnes morales ou les délégués des personnes morales pratiquant l’intermédiation à titre accessoire doivent répondre à une condition de capacité professionnelle graduée selon la catégorie et le type de contrat d’assurance distribué. • Pour toute inscription dans la catégorie Courtier ou Agent général d’assurance et pour toute inscription d’un établissement de crédit, la ou les personnes physiques visées doivent justi?er d’une capacité professionnelle dite « de niveau I ». • Pour toute inscription dans la catégorie Mandataire d’assurance et Mandataire d’intermédiaire d’assurance, la ou les personnes physiques doivent justi?er d’une capacité professionnelle dite « de niveau II », • Pour toute inscription dans la catégorie Mandataire d’assurance et Mandataire d’intermédiaire d’assurance avec un exercice de l’activité d’intermédiation en assurance à titre accessoire et la distribution de contrat d’assurance constituant un complément à un produit ou au service vendu et ne comportant pas de couverture de responsabilité civile, la ou les personnes visées doivent justi?er d’un niveau de capacité professionnelle dite « de niveau III ». Le « niveau I » peut être justi?é par trois voies : • La possession d’un livret de stage de niveau I (150 heures minimum au sein d’une entreprise d’assurance, d’un établissement de crédit, auprès d’un courtier, d’un agent ou d’un organisme de formation), • Une expérience professionnelle de deux ans comme cadre ou quatre ans comme salarié, travailleur non salarié ou mandataire social dans des fonctions de production ou de gestion de contrats d'assurance ou de capitalisation dans une entreprise d'assurance ou d'un établissement de crédit ou auprès d'un courtier ou d'un agent général d'assurance, • La possession d’un diplôme, titre ou certi?cat mentionné sur une liste ?xée par l’article A. 512-6 du code des assurances. Le « niveau II » peut être justi?é par trois voies : • La possession d’un livret de stage de niveau II (150 heures minimum au sein d’une entreprise d’assurance, d’un organisme de formation ou d’un intermédiaire), • Une expérience professionnelle d’un an comme cadre ou deux ans comme salarié, travailleur non salarié ou mandataire social dans des fonctions de production ou de gestion de contrats d’assurance ou de capitalisation dans une entreprise d’assurance ou auprès d’un intermédiaire, • La possession d’un diplôme, titre ou certi?cat mentionné sur une liste ?xée par l’article A. 512-6 et A. 512-7 du code des assurances. Le « niveau III » peut être justi?é par trois voies : • Le suivi d’un stage de formation conforme à l’article R. 512-12, à savoir « une formation d’une durée raisonnable, adaptée aux produits et contrats présentés ou proposés », • Une expérience professionnelle de six mois sur des fonctions de production ou de gestion de contrats d’assurance ou de capitalisation dans une entreprise d’assurance ou auprès d’un intermédiaire, • La possession d’un diplôme, titre ou certi?cat mentionné sur une liste ?xée par l’article A. 512-6 et A. 512-7 du code des assurances. A?n de faciliter la mise en œuvre de l’arrêté du 18 février 2008 établissant la liste des diplômes, titres ou certi?cats éligibles (art. A. 512-6 et A. 512-7), l’ORIAS a publié une note détaillée disponible sur www.orias.fr, rubrique « Espace professionnel ». De même, a?n de préciser la notion de « dirigeant » d’une personne morale, l’ORIAS a publié une note listant les personnes visées par la notion de « personnes qui dirigent, gèrent ou administrent des intermédiaires personnes morales, les personnes qui sont membres d’un organe de contrôle » mentionnée FR-Rapport annuel_mai2011_V6.qxp 10/06/11 10:57 Page 1314 Rapport Annuel ORIAS 2010 aux articles L. 512-4 et L. 512-5 du code des assurances (et reprise aux articles R. 512-8, R. 514-1 et A. 512-12° a). Cette liste est annexée au présent rapport et disponible en ligne sur www.orias.fr Les intermédiaires doivent être en mesure de justi?er d’une couverture d’assurance en responsabilité civile professionnelle (RCP). Pour une inscription dans la catégorie Courtier, il est nécessaire de produire une attestation d’assurance de RCP originale. Pour les inscriptions dans les autres catégories, sur la base de l’article L. 511-1 du code des assurances par renvoi à l’article 1384 du code civil, le mandant est civilement responsable du dommage causé par la faute, l’imprudence ou la négligence de ses mandataires. Pour les inscriptions dans les catégories Agent général, Mandataire d’assurance et Mandataire d’intermédiaire d’assurance, une attestation de mandat dûment renseignée permet de satisfaire à cette condition. Les intermédiaires qui encaissent des fonds destinés à être versés, soit à une entreprise d’assurance, soit à des assurés, doivent souscrire une garantie ?nancière affectée au remboursement de ces fonds. Les intermédiaires qui n’encaissent pas de fonds ne sont donc pas soumis à cette obligation. Pour une inscription dans la catégorie Courtier ou Mandataire d’intermédiaire en assurance, une attestation de garantie ?nancière délivrée par une entreprise d’assurance ou un établissement de crédit est exigée. Pour une inscription dans la catégorie Agent Général ou Mandataire d’assurance, il est prévu, à l’article L. 512-7, que cette obligation ne s’applique pas aux intermédiaires disposant d’un mandat d’encaissement des primes ou cotisations. Dans cette hypothèse, l’attestation de mandat permet, là encore, de satisfaire à cette condition. Les procédures d’inscription “groupées” Au-delà des procédures spéci?ques prévues à l’article 19 de la loi n°2005-1564 du 15 décembre 2005 (inscription des Courtiers inscrits à l’ALCA, des Agents Généraux et des Mandataires d’assurance en exercice), un dispositif particulier a été acté pour le Groupe Crédit Mutuel. Ce groupe est composé de plus de 2 000 caisses locales qui disposent de la personnalité juridique. Ces caisses locales sont regroupées autour de 11 Caisses Fédérales ou Interfédérales sur une base régionale dans la plupart des cas. Ces caisses locales ont le statut d’intermédiaire en assurance. Elles sont donc soumises à l’obligation d’inscription au Registre ORIAS. Toutefois, a?n d’alléger le dispositif pour toutes les parties prenantes et par analogie avec le dispositif de l’agrément bancaire, la Confédération Nationale du Crédit Mutuel et l’ORIAS, avec l’accord de la Direction Générale du Trésor (DG Trésor), ont convenu d’inscrire au Registre des intermédiaires les caisses locales sous la même immatriculation que leur Caisses Fédérales ou Interfédérales de rattachement. La Confédération Nationale du Crédit Mutuel s’est engagée à assurer, sous sa pleine responsabilité, le respect de l’ensemble des obligations règlementaires liées à l’intermédiation présentes dans le livre V du code des assurances. Par ailleurs, l’article L. 550-1 du code des assurances prévoit que les mandataires d’assurances exerçant leur activité au nom et pour le compte d’une entreprise d’assurance et sous son entière responsabilité sont inscrits au Registre ORIAS par l’entreprise qui les mandate. Ainsi l’entreprise d’assurance véri?e sous sa responsabilité le respect des conditions d’inscription et procède à l’inscription matérielle de ses mandataires d’assurance. Les intermédiaires répondant à ces conditions sont communément dénommés « mandataire d’assurance lié (MAL) ». FR-Rapport annuel_mai2011_V6.qxp 10/06/11 10:57 Page 14Rapport Annuel ORIAS 2010 15 Commentaires Le nombre total de courriers a baissé sur les quatre derniers exercices en dépit de l’augmentation continue du nombre d’intermédiaires ; ceci traduit le choix stratégique de prioriser les procédures dématérialisées. En 2007, le ?ux de courriers est relatif aux procédures d’inscription avec un pic au mois d’avril. Chaque année depuis 2008, les pics de courriers des mois de janvier et février s’expliquent par le renouvellement annuel d’inscription. Nota : Le Registre ORIAS a été mis en place au 31 janvier 2007. Aucune donnée n’est donc mentionnée pour le mois de janvier 2007. Moyenne mensuelle 2007 : 2 823 Moyenne mensuelle 2008 : 2 667 Moyenne mensuelle 2009 : 2 350 Moyenne mensuelle 2010 : 2 238 0 2 000 4 000 6 000 8 000 10 000 12 000 14 000 Janvier Février Mars Avril Mai Juin Juillet Août Septembre Octobre Novembre Décembre 2007 2008 2009 2010 Mois COURRIERS RECUS - COMPARATIF 2007/2008/2009/2010 2007 2008 2009 2010 Évolution 2010/2009 Janvier 0 12 850 10 576 9 706 -8% Février 2 086 5 781 6 023 5 672 -6% Mars 2 305 2 488 2 079 1 953 -6% Avril 6 256 2 983 1 306 1 239 -5% Mai 3 763 1 166 913 1 002 10% Juin 3 253 1 554 963 1 171 22% Juillet 2 686 1 039 929 1 014 9% Août 2 165 550 600 735 23% Sept. 2 036 879 867 1 337 54% Octobre 2 445 1 023 956 1 181 24% Nov. 1 916 812 1 625 928 -43% Déc. 2 147 876 1 362 913 -33% TOTAL 31 058 32 001 28 199 26 851 -5% Dossiers de demandes d’inscriptions reçus : Commentaires L’année 2007 revêt un caractère exceptionnel compte-tenu de la mise en place du Registre. Le pic de dossier d’avril 2007 s’explique par la date butoir ?xée par les textes pour l’inscription des intermédiaires. Au-delà de cette année exceptionnelle, il est constaté, depuis 2008 une moyenne constante de près de 1 000 dossiers par mois. Nota : Le Registre ORIAS a été mis en place au 31 janvier 2007. Aucune donnée n’est donc mentionnée pour le mois de janvier 2007. Moyenne mensuelle 2007 : 2 237 Moyenne mensuelle 2008 : 2 939 Moyenne mensuelle 2009 : 2 921 Moyenne mensuelle 2010 : 2 958 Mois 2007 2008 2009 2010 Évolution 2010/2009 Janvier 0 898 749 964 29% Février 1 078 1 134 920 1 254 36% Mars 2 162 1 152 1 608 1 397 -13% Avril 8 158 1 205 1 154 1 047 -9% Mai 3 131 965 873 967 11% Juin 1 973 1 001 447 1 031 131% Juillet 1 538 1 080 800 912 14% Août 1 866 531 533 632 19% Sept. 1 750 860 705 779 10% Octobre 2 194 971 1 004 988 -2% Nov. 1 716 712 1 398 812 -42% Déc. 1 273 755 862 708 -18% TOTAL 26 839 11 264 11 053 11 491 4% 0 1 000 2 000 3 000 4 000 8 158 Janvier Février Mars Avril Mai Juin Juillet Août Septembre Octobre Novembre Décembre 2007 2008 2009 2010 INSCRIPTIONS RECUES - COMPARATIF 2007/2008/2009/2010 2.2.3 Eléments chiffrés liés à l’instruction des dossiers et à la mise à jour des données Courriers reçus : FR-Rapport annuel_mai2011_V6.qxp 10/06/11 10:57 Page 1516 Rapport Annuel ORIAS 2010 Commentaires A?n de simpli?er les démarches de renouvellement et d’utiliser au maximum les outils web, l’ORIAS a ouvert en 2008 la possibilité d’effectuer le paiement des frais de renouvellement d’inscription par Carte Bancaire sur une plate-forme internet sécurisée. En 2009 et 2010, il est relevé un très fort accroissement de l’utilisation de ce mode de paiement : 12 788 intermédiaires ont payé par carte bancaire leur frais de renouvellement en 2010. Renouvellements 2010 effectués par carte bancaire Mois 2008 2009 2010 Évolution 2010/2009 Janvier 4 058 9 702 11 057 14% Février 1 889 2 597 1 731 -33% TOTAL 5 947 12 299 12 788 4% 0 2 000 4 000 6 000 8 000 10 000 12 000 Janvier Février 2008 2009 2010 RENOUVELLEMENTS 2010 EFFECTUÉS PAR CARTE BANCAIRE Demandes d’informations reçues par courrier électronique : Commentaires Durant l’année 2007, un service d’assistance téléphonique avait été mis en place. Ce service n’a pas été reconduit en 2008. Le très fort accroissement du ?ux de mails à compter de 2008 en est la conséquence. Par ailleurs, les professionnels tendent à utiliser de plus en plus la voie des courriers électroniques. Toutefois, en 2010, une légère baisse du nombre de mails reçus est constatée, fruit des efforts de communication entrepris pour expliquer les démarches à effectuer. Nota : Le Registre ORIAS a été mis en place au 31 janvier 2007. Aucune donnée n’est donc mentionnée pour le mois de janvier 2007. Moyenne mensuelle 2007 : 1 131 Moyenne mensuelle 2008 : 2 467 Moyenne mensuelle 2009 : 2 526 Moyenne mensuelle 2010 : 2 398 0 1 000 2 000 3 000 4 000 5 000 6 000 Janvier Février Mars Avril Mai Juin Juillet Août Septembre Octobre Novembre Décembre 2007 2008 2009 2010 COURRIERS ELECTRONIQUES RECUS - COMPARATIF 2007/2008/2009/2010 Mois 2007 2008 2009 2010 Évolution 2010/2009 Janvier 0 3 457 4 342 4 277 -1% Février 1 257 2 814 5 220 4 414 -15% Mars 1 682 3 657 4 033 3 945 -2% Avril 1 964 3 689 3 072 2 949 -4% Mai 948 2 173 1 255 1 595 27% Juin 1 085 2 495 2 234 1 665 -25% Juillet 1 146 2 113 1 676 1 631 -3% Août 941 1 150 544 913 68% Sept. 1 066 2 393 1 870 2 334 25% Octobre 943 2 016 2 150 2 335 9% Nov. 740 1 890 2 439 1 460 -40% Déc. 669 1 760 1 476 1 256 -15% TOTAL 12 441 29 607 30 311 28 774 -5% FR-Rapport annuel_mai2011_V6.qxp 10/06/11 10:57 Page 16Rapport Annuel ORIAS 2010 17 3. LES DONNEES STATISTIQUES La consultation du Registre par le public La partie du site permettant d’accéder aux informations nominatives du Registre a été visitée 146 079 fois contre 126 746 en 2008 (+ 15%). 157 982 visites ont donné lieu à la visualisation de la fiche publique d’un intermédiaire contre 110 256 en 2008 (+ 43%). La partie « Espace professionnel » du site, proposant des informations sur les formalités d’inscription et de mise à jour d’inscription, a été visitée 148 653 fois contre 151 075 en 2008 (- 1.6%). Les intermédiaires ont visualisé, 46 866 fois la page « Télécharger mes attestations d’inscription » de leur Espace professionnel individuel contre 36 259 en 2008 (+ 29%). La consultation du Registre par les professionnels Le nombre de visites par mois Le Registre des intermédiaires en assurance, disponible sur le site www.orias.fr, a reçu durant l’année 2010, 456 905 visites pour 229 245 internautes (+ 15% par rapport à 2009). La fréquentation du site www.orias.fr 3.1 La consultation du Registre des intermédiaires en assurance 2008 2009 2010 Évolution Mois Nb visites Nb visites Nb visites 2010/2009 Janvier 43 079 66 962 69 773 4% Février 57 982 51 817 50 155 -3% Mars 43 455 40 408 45 419 12% Avril 38 014 32 647 36 725 12% Mai 26 208 30 119 31 509 5% Juin 31 096 30 405 34 332 13% Juillet 26 136 26 734 28 915 8% Août 16 783 20 320 23 551 16% Septembre 26 611 30 952 36 785 19% Octobre 29 665 30 837 34 600 12% Novembre 23 666 58 054 32 928 -43% Décembre 24 389 31 273 32 213 3% TOTAL 387 084 450 528 456 905 1% Moyenne mensuelle 2008 : 32 257 Moyenne mensuelle 2009 : 37 544 Moyenne mensuelle 2010 : 38 075 2008 2009 2010 Évolution 2010/2009 Nombre de visites 387 084 450 528 456 905 1% Nombre d'internautes 176 434 200 020 229 245 15% 2008 2009 2010 Évolution 2010/2009 Informations nominatives 126 746 146 079 141 171 -3% Visualisation d'une ?che publique 110 256 157 982 153 832 -3% 2008 2009 2010 Évolution 2010/2009 Espace professionnel 151 075 148 653 134 318 -10% Téléchargement attestation d'immatriculation 36 259 46 866 44 962 -4% FR-Rapport annuel_mai2011_V6.qxp 10/06/11 10:57 Page 1718 Rapport Annuel ORIAS 2010 A ces données s’ajoutent les immatriculations et inscriptions des caisses locales du Crédit Mutuel telles qu’évoquées au point 2.2.2. 2007 2008 2009 2010 Évolution 2010/2009 Nbre d’intermédiaires 37 115 40 734 41 500 42 606 3% Nbre d’intermédiaires Courtier en Assurance ou en Réassurance 16 206 17 834 18 506 19 796 7% Nbre d’intermédiaires Agent Général en Assurance 13 091 12 950 12 494 12 261 -2% Nbre d’intermédiaires Mandataire d’Assurance 3 940 3 867 3 589 3 004 -16% Nbre d’intermédiaires Mandataire d’Intermédiaire en Assurance 10 071 13 080 14 750 15 520 5% Total inscriptions 43 308 47 731 49 339 50 581 3% 3.2 Les intermédiaires au 31/12/2010 3.2.1 Les intermédiaires – Dénombrement Ainsi, au total, 50 859 personnes, ayant la qualité d’intermédiaire en assurance, exercent l’intermédiation en assurance à titre rémunéré, en France, au 31 décembre 2010. 2007 2008 2009 2010 Évolution 2010/2009 Intermédiaires inscrits à l’ORIAS 37 115 40 734 41 500 42 606 3% Caisses locales du Crédit Mutuel recensées 1 946 1 964 2 002 2 046 2% Intermédiaires communautaires 4 146 5 276 5 765 6 207 8% Total inscriptions 43 207 47 974 49 267 50 859 -9% 2007 2008 2009 2010 Inscriptions Inscriptions Sorties Inscriptions Sorties Inscriptions % Sorties % Nbre d’intermédiaires 37 115 8 978 -5 359 5 725 -4 958 5 798 14% -4 692 -11% Nbre d’intermédiaires CO 16 206 3 143 -1 515 1 951 -1 279 1 624 9% -334 -2% Nbre d’intermédiaires AGA 13 091 800 -941 703 -1 159 691 6% -924 -7% Nbre d’intermédiaires MA 3 940 1 046 -1 119 1 260 -961 647 18% -1 232 -34% Nbre d'intermédiaires MIA 10 071 4 421 -1 412 3 898 -2 228 3 155 21% -2 385 -16% Nbre total d'inscriptions 43 308 9 410 -4 987 7 812 -5 627 6 117 12% -4 875 -10% Au surplus, 6 207 intermédiaires communautaires ont, au 31 décembre 2010, notifié leur exercice en France en libre établissement ou libre prestation de services (5 765 au 31 décembre 2009). 2007 2008 2009 2010 Évolution 2010/2009 Nbre de caisses locales du Crédit Mutuel recensées 1 946 1 964 2 002 2 046 2% Nbre de caisses locales portant une inscription dans la catégorie Courtier 1 946 1 964 2 002 2 046 2% Nbre de caisses locales portant une inscription dans la catégorie Mandataire d’assurance 943 1 153 1 153 1 194 4% Total inscriptions 2 889 3 117 3 155 3 240 3% Intermédiaires : Taux de rotation FR-Rapport annuel_mai2011_V6.qxp 10/06/11 10:57 Page 18Rapport Annuel ORIAS 2010 19 Intermédiaires inscrits dans plusieurs catégories 2007 2008 2009 2010 Total Total Total PP PM Total AGA/CO 5 942 6 444 6 584 6 766 370 7 136 AGA/CO/MA 67 76 67 53 3 56 AGA/CO/MA/MIA 1 0 1 1 0 1 AGA/CO/MIA 46 51 84 124 3 127 AGA/MA/MIA 0 1 1 0 0 0 AGA/MA 109 63 30 24 2 26 AGA/MIA 100 75 137 200 2 202 CO/MA 98 65 75 9 79 88 CO/MA/MIA 2 1 2 0 5 5 CO/MIA 58 50 58 26 55 81 MA/MIA 23 42 644 13 50 63 Légende : AGA : Agent général en assurance CO : Courtier en assurance ou en réassurance MA : Mandataire d’assurance MAL : Mandataire d’assurance liée MIA : Mandataire d’intermédiaire en assurance PP : Personne physique PM : Personne morale Nota : Un réseau de près de 600 mandataires a opéré au 1er janvier 2010 un basculement du statut de Mandataire d’assurance à Mandataire d’intermédiaire d’assurance. La double inscription en qualité de MA et MIA, au 31 décembre 2009, n’est donc qu’une situation transitoire. 3.2.2 Les intermédiaires – Pyramide des âges 300 200 100 0 100 200 300 400 500 600 700 800 900 1000 1200 1100 20 25 30 35 40 45 50 55 60 65 70 75 Femmes Hommes PYRAMIDE DES AGES DES INTERMÉDIAIRES D'ASSURANCE AU 31 DÉCEMBRE 2010 Age moyen : 49 Pourcentage de femmes : 18% Pourcentage d’hommes : 82% FR-Rapport annuel_mai2011_V6.qxp 10/06/11 10:57 Page 1920 Rapport Annuel ORIAS 2010 3.2.3 Les intermédiaires – Localisation 2007 2008 2009 2010 Évolution Région Total Total Total PP PM Total 2010/2009 Alsace 1 007 1 093 1 104 625 537 1 162 5% Aquitaine 2 402 2 653 2 652 1 503 1 181 2 684 1% Auvergne 816 846 815 529 295 824 1% Basse-Normandie 787 825 832 521 322 843 1% Bourgogne 931 1 009 1 028 636 408 1 044 2% Bretagne 1 560 1 681 1 651 932 770 1 702 3% Champagne-Ardenne 731 776 790 498 325 823 4% Centre 1 471 1 559 1 593 983 628 1 611 1% Corse 143 157 161 93 75 168 4% Franche-Comté 652 665 672 401 278 679 1% Haute-Normandie 869 932 959 620 368 988 3% Ile-de-France 6 821 7 615 7 840 3 156 5 060 8 216 5% Limousin 586 601 586 378 217 595 2% Lorraine 1 211 1 292 1 358 835 563 1 398 3% Languedoc-Roussillon 1 667 1 846 1 902 1 160 806 1 966 3% Midi-Pyrénées 2 212 2 451 2 414 1 507 933 2 440 1% Nord-Pas de Calais 1 916 2 053 2 092 1 136 1 042 2 178 4% Poitou-Charentes 1 049 1 125 1 145 703 447 1 150 0% Picardie 931 987 986 623 407 1 030 4% Pays de la Loire 1 815 1 937 1 986 1 063 918 1 981 0% Provence-Alpes-Côte d'Azur 3 293 3 751 3 848 2 010 1 936 3 946 3% Rhône-Alpes 3 697 4 143 4 314 2 258 2 137 4 395 2% Outre Mer * 548 737 772 448 335 783 1% France entière 37 115 40 734 41 500 22 618 19 988 42 606 3% * Départements d'Outre-mer (Guadeloupe, Guyane, Martinique, La Réunion) et de certains territoires d'Outre-mer à savoir Mayotte, Saint Barthélémy, Saint Martin et Saint-Pierre-et-Miquelon. (Source : art. L.500-1 du code des assurances (modi?é par l'ordonnance n°2008-698 du 11 juillet 2008)) 2007 2008 2009 2010 % Intermédiaires personnes morales 14 782 17 625 18 869 19 988 47% Intermédiaires personnes physiques 22 333 23 109 22 631 22 618 53% Total 37 115 40 734 41 500 42 606 100% Répartition des intermediaires immatriculés par régions PP : 1 136 PM : 1 042 PP : 620 PM : 368 PP : 521 PM : 322 PP : 1 503 PM : 1 181 PP : 1 160 PM : 806 PP : 932 PM : 770 PP : 1 063 PM : 918 PP : 1 507 PM : 933 PP : 498 PM : 325 PP : 636 PM : 408 PP : 703 PM : 447 PP : 983 PM : 628 PP : 529 PM : 295 PP : 2 258 PM : 2 137 PP : 835 PM : 563 PP : 623 PM : 407 PP : 401 PM : 278 PP : 2 010 PM : 1 936 PP : 93 PM : 75 PP : 378 PM : 217 PP : 625 PM : 537 PP : 3 156 PM : 5 060 Outre Mer : 448 PP – 335 PM FR-Rapport annuel_mai2011_V6.qxp 10/06/11 10:58 Page 20Rapport Annuel ORIAS 2010 21 3.3 Les inscriptions par catégorie au 31/12/2010 3.3.1 La catégorie “Courtiers d’assurance ou de réassurance” * Départements d'Outre-mer (Guadeloupe, Guyane, Martinique, La Réunion) et de certains territoires d'Outre-mer à savoir Mayotte, Saint Barthélémy, Saint Martin et Saint-Pierre-et-Miquelon. (Source : art. L.500-1 du code des assurances (modi?é par l'ordonnance n°2008-698 du 11 juillet 2008)) 2007 2008 2009 2010 Évolution Région Total Total Total PP PM Total 2010/2009 Alsace 361 400 402 205 244 449 12% Aquitaine 955 1 040 1 074 605 536 1 141 6% Auvergne 296 314 330 249 105 354 7% Basse-Normandie 329 345 363 273 129 402 11% Bourgogne 383 413 438 333 134 467 7% Bretagne 677 752 761 487 316 803 6% Champagne-Ardenne 285 295 314 230 109 339 8% Centre 522 578 606 432 251 683 13% Corse 27 33 34 21 21 42 24% Franche-Comté 278 316 315 224 103 327 4% Haute-Normandie 300 345 359 259 138 397 11% Ile-de-France 3 718 4 108 4 273 903 3 600 4 503 5% Limousin 188 193 196 156 61 217 11% Lorraine 462 509 528 333 229 562 6% Languedoc-Roussillon 682 757 804 465 397 862 7% Midi-Pyrénées 797 877 921 564 451 1015 10% Nord-Pas de Calais 750 805 834 423 488 911 9% Poitou-Charentes 406 444 460 351 148 499 8% Picardie 341 374 385 262 150 412 7% Pays de la Loire 825 902 944 522 465 987 5% Provence-Alpes-Côte d'Azur 1 566 1 753 1 809 778 1 169 1 947 8% Rhône-Alpes 1 831 2 024 2 081 900 1 287 2 187 5% Outre Mer * 227 257 275 40 250 290 5% France entière 16 206 17 834 18 506 9 015 10 781 19 796 7% 2007 2008 2009 2010 % Courtiers personnes morales 8 239 9 346 9 957 10 781 54% Courtiers personnes physiques 7 967 8 488 8 549 9 015 46% Total 16 206 17 834 18 506 19 796 100% PP : 423 PM : 488 PP : 259 PM : 138 PP : 273 PM : 129 PP : 605 PM : 535 PP : 465 PM : 397 PP : 487 PM : 316 PP : 522 PM : 465 PP : 564 PM : 451 PP : 230 PM : 109 PP : 310 PM : 128 PP : 351 PM : 148 PP : 432 PM : 251 PP : 249 PM : 105 PP : 900 PM : 1 287 PP : 333 PM : 229 PP : 262 PM : 150 PP : 224 PM : 103 PP : 778 PM : 1 169 PP : 21 PM : 21 PP : 156 PM : 61 PP : 205 PM : 244 PP : 903 PM : 3 600 Répartition des courtiers immatriculés par régions Outre Mer : 40 PP – 250 PM FR-Rapport annuel_mai2011_V6.qxp 10/06/11 10:58 Page 2122 Rapport Annuel ORIAS 2010 100 0 100 200 300 400 500 600 20 25 30 35 40 45 50 55 60 65 70 75 Femmes Hommes AU 31 DÉCEMBRE 2010 PYRAMIDE DES AGES DES COURTIERS D'ASSURANCE Age moyen : 49,8 Pourcentage de femmes : 13% Pourcentage d’hommes : 87% 2007 2008 2009 2010 Activité principale Effectif % Effectif % Effectif % Effectif % Exerce l'intermédiation en assurance à titre principal 14 437 89% 16 060 90% 16 575 90% 17 369 88% Exerce l'intermédiation en assurance à titre accessoire 1 769 11% 1 774 10% 1 931 10% 2 343 12% Total 16 206 100% 17 834 100% 18 506 100% 19 796 100% Intermédiaires inscrits dans la catégorie Courtier : Activité principale exercée 11 % 89 % 10 % 90 % 2007 2008 10 % 90 % 12 % 88 % 2009 2010 Exerce l'intermédiation en assurance à titre principal Exerce l'intermédiation en assurance à titre accessoire FR-Rapport annuel_mai2011_V6.qxp 10/06/11 10:58 Page 22Rapport Annuel ORIAS 2010 23 Nota : Les informations relatives à l’activité professionnelle sont déclaratives. L’ORIAS n’effectue aucun contrôle ou véri?cation quant au caractère principal ou accessoire de l’exercice de l’intermédiation en assurance. Par ailleurs, la codi?cation INSEE des codes NAF a évolué au 1er janvier 2008. En conséquence, des choix ont du être effectués a?n de regrouper ou dissocier des groupes de code NAF. 2007 2008 2009 2010 Activité principale Effectif % Effectif % Effectif % Effectif % Etablissements de crédit 234 13% 203 11% 226 12% 221 9% Services auxiliaires aux services ?nanciers et aux assurances 576 33% 557 31% 625 32% 768 32% Services immobiliers 269 15% 280 16% 277 14% 318 13% Services des sièges sociaux et de conseil en gestion 508 29% 452 25% 521 27% 741 31% Autres secteurs d'activité 182 10% 282 16% 282 15% 295 16% Total 1 769 100% 1 774 100% 1 931 100% 2427 100% Intermédiaires inscrits dans la catégorie Courtier : Nature de l’activité exercée quand l’intermédiation est pratiquée à titre accessoire 2007 2008 2009 2010 Effectif % Effectif % Effectif % Effectif % Couverture par une garantie ?nancière 14 887 92% 16 364 92% 16 501 89% 16 956 86% Déclaration de non encaissement des fonds 1 319 8% 1 470 8% 2 005 11% 2 840 14% Total 16 206 100% 17 834 100% 18 506 100% 19 796 100% 8 % 92 % 8 % 92 % Couverture par une garantie ?nancière Déclaration de non encaissement des fonds 2007 2008 11 % 89 % 14 % 86 % 2009 2010 Intermédiaires inscrits dans la catégorie Courtier : Couverture par une Garantie Financière 33 % 15% 29 % 10 % 13 % 31 % 16% 25 % 16 % 11 % Etablissements de crédit Services auxiliaires aux services ?nanciers et aux assurances Services immobiliers Services des sièges sociaux et de conseil en gestion Autres secteurs d'activité 2007 2008 32 % 14% 27 % 15 % 12 % 32 % 13% 30 % 12 % 9% 2009 2010 FR-Rapport annuel_mai2011_V6.qxp 10/06/11 10:58 Page 2324 Rapport Annuel ORIAS 2010 3.3.2 La catégorie “Agents généraux d’assurance” * Départements d'Outre-mer (Guadeloupe, Guyane, Martinique, La Réunion) et de certains territoires d'Outre-mer à savoir Mayotte, Saint Barthélémy, Saint Martin et Saint-Pierre-et-Miquelon. (Source : art. L.500-1 du code des assurances (modi?é par l'ordonnance n°2008-698 du 11 juillet 2008)) 2007 2008 2009 2010 Évolution Région Total Total Total PP PM Total 2010/2009 Alsace 310 313 305 283 15 298 -2% Aquitaine 892 869 835 777 36 813 -3% Auvergne 345 335 326 318 11 329 1% Basse-Normandie 374 377 367 351 13 364 -1% Bourgogne 421 408 405 377 18 395 -2% Bretagne 709 678 631 600 18 618 -2% Champagne-Ardenne 322 312 304 291 11 302 -1% Centre 673 678 658 610 29 639 -3% Corse 66 65 63 65 1 66 5% Franche-Comté 300 298 282 261 10 271 -4% Haute-Normandie 399 400 390 369 12 381 -2% Ile-de-France 1446 1 437 1 375 1 343 57 1 400 2% Limousin 223 222 217 215 4 219 1% Lorraine 519 506 496 462 14 476 -4% Languedoc-Roussillon 646 646 630 590 20 610 -3% Midi-Pyrénées 776 768 748 710 25 735 -2% Nord-Pas de Calais 673 667 628 578 36 614 -2% Poitou-Charentes 464 461 451 424 15 439 -3% Picardie 404 398 382 376 7 383 0% Pays de la Loire 731 726 704 637 37 674 -4% Provence-Alpes-Côte d'Azur 1206 1 186 1 139 1 053 60 1 113 -2% Rhône-Alpes 1151 1 155 1 102 994 71 1 065 -3% Outre Mer * 41 45 56 33 24 57 2% France entière 13 091 12 950 12 494 11 717 544 12 261 -2% 2007 2008 2009 2010 % Agents généraux personnes morales 390 457 516 544 4% Agents généraux personnes physiques 12 701 12 493 11 978 11 717 96% Total 13 091 12 950 12 494 12 261 100% Répartition des Agents généraux immatriculés par régions Outre Mer : 33 PP – 24 PM PP : 578 PM : 36 PP : 369 PM : 12 PP : 351 PM : 13 PP : 777 PM : 36 PP : 590 PM : 20 PP : 600 PM : 18 PP : 637 PM : 37 PP : 710 PM : 25 PP : 291 PM : 11 PP : 377 PM : 18 PP : 424 PM : 15 PP : 610 PM : 29 PP : 318 PM : 11 PP : 994 PM : 71 PP : 462 PM : 14 PP : 376 PM : 7 PP : 283 PM : 15 PP : 261 PM : 10 PP : 1 053 PM : 60 PP : 65 PM : 1 PP : 215 PM : 4 PP : 1 343 PM : 57 FR-Rapport annuel_mai2011_V6.qxp 10/06/11 10:58 Page 24Rapport Annuel ORIAS 2010 25 100 0 100 200 300 400 500 20 25 30 35 40 45 50 55 60 65 70 75 Femmes Hommes AU 31 DÉCEMBRE 2010 PYRAMIDE DES AGES DES AGENTS GÉNÉRAUX D'ASSURANCE Age moyen : 49,9 Pourcentage de femmes : 12% Pourcentage d’hommes : 88% FR-Rapport annuel_mai2011_V6.qxp 10/06/11 10:58 Page 2526 Rapport Annuel ORIAS 2010 3.3.3 La catégorie “Mandataires d’assurance” * Départements d'Outre-Mer (Guadeloupe, Guyane, Martinique, La Réunion) et de certains territoires d'Outre-Mer à savoir Mayotte, Saint Barthélémy, Saint Martin et Saint-Pierre-et-Miquelon. (Source : art. L.500-1 du code des assurances (modi?é par l'ordonnance n°2008-698 du 11 juillet 2008)) 2007 2008 Évolution 2008/2007 2009 Évolution 2009/2008 2010 Évolution Région Total Total Total PP PM Total 2010/2009 Alsace 90 92 2% 97 5% 83 8 91 -6% Aquitaine 354 342 -3% 322 -6% 262 15 277 -14% Auvergne 157 164 4% 139 -15% 112 5 117 -16% Basse-Normandie 67 54 -19% 55 2% 31 7 38 -31% Bourgogne 81 98 21% 86 -12% 72 10 82 -5% Bretagne 148 142 -4% 136 -4% 89 17 106 -22% Champagne-Ardenne 102 96 -6% 96 0% 59 4 63 -34% Centre 221 213 -4% 210 -1% 135 14 149 -29% Corse 5 11 120% 9 -18% 6 2 8 -11% Franche-Comté 48 39 -19% 38 -3% 37 6 43 13% Haute-Normandie 95 82 -14% 81 -1% 54 3 57 -30% Ile-de-France 412 442 7% 411 -7% 231 134 365 -11% Limousin 125 113 -10% 104 -8% 82 3 85 -18% Lorraine 125 120 -4% 126 5% 93 4 97 -23% Languedoc-Roussillon 180 175 -3% 141 -19% 137 13 150 6% Midi-Pyrénées 431 426 -1% 367 -14% 320 14 334 -9% Nord-Pas de Calais 186 186 0% 170 -9% 95 20 115 -32% Poitou-Charentes 147 135 -8% 129 -4% 91 17 108 -16% Picardie 118 101 -14% 92 -9% 56 14 70 -24% Pays de la Loire 185 192 4% 177 -8% 126 14 140 -21% Provence-Alpes-Côte d'Azur 222 218 -2% 222 2% 141 31 172 -23% Rhône-Alpes 348 333 -4% 320 -4% 238 34 272 -15% Outre Mer * 93 93 0% 61 -34% 53 12 65 7% France entière 3 940 3 867 -2% 3 589 -7% 2 603 401 3 004 -16% 2007 2008 2009 2010 % Mandataires d'assurance personnes morales 116 261 334 380 75% Mandataires d'assurance personnes physiques 113 138 126 127 25% Total 229 399 460 507 100% Mandataires d'assurance liés personnes morales 24 28 24 21 1% Mandataires d'assurance liés personnes physiques 3 687 3 440 3 105 2 476 99% Total 3 711 3 468 3 129 2 497 100% Nota : Les Mandataires d'assurance liés (MAL) sont « les mandataires non agents généraux d’assurance, exerçant leur activité au nom et pour le compte d’une entreprise d’assurance et sous son entière responsabilité, et ne percevant ni les primes, ni les sommes destinées aux clients peuvent être immatriculés sur le registre des intermédiaires par l’entreprise qui les mandate. Cette entreprise véri?e sous sa responsabilité qu’ils remplissent les conditions relatives à l’accès à l’activité d’intermédiaire et à son exercice ». […] (cf.art.L. 550-1 du code des assurances). Outre Mer : 53 PP – 12 PM PP : 95 PM : 20 PP : 54 PM : 3 PP : 31 PM : 8 PP : 262 PM : 15 PP : 137 PM : 13 PP : 89 PM : 17 PP : 126 PM : 14 PP : 320 PM : 14 PP : 59 PM : 4 PP : 72 PM : 10 PP : 91 PM : 17 PP : 135 PM : 14 PP : 112 PM : 5 PP : 238 PM : 34 PP : 93 PM : 4 PP : 56 PM : 14 PP : 83 PM : 8 PP : 37 PM : 6 PP : 141 PM : 31 PP : 6 PM : 2 PP : 82 PM : 2 PP : 231 PM : 134 Répartition des mandataires d’assurance immatriculés par régions FR-Rapport annuel_mai2011_V6.qxp 10/06/11 10:58 Page 26Rapport Annuel ORIAS 2010 27 2007 2008 2009 2010 Activité principale Effectif % Effectif % Effectif % Effectif % Exerce l'intermédiation en assurance à titre principal 3 732 95% 3 498 91% 3 205 89% 2 594 86% Exerce l'intermédiation en assurance à titre accessoire 208 5% 369 10% 384 11% 410 14% Total 3 940 100% 3 867 100% 3 589 100% 3 004 100% Intermédiaires inscrits dans la catégorie Mandataires d’assurance : Activité principale exercée 100 0 100 20 25 30 35 40 45 50 55 60 65 70 75 Femmes Hommes AU 31 DÉCEMBRE 2010 PYRAMIDE DES AGES DES MANDATAIRES D'ASSURANCE Age moyen : 52,8 Pourcentage de femmes : 41% Pourcentage d’hommes : 59% 2007 2008 Intermédiation en assurance à titre principal Intermédiation en assurance à titre accessoire 95 % 5 % 10 % 90% 2009 2010 11 % 89% 14 % 86% FR-Rapport annuel_mai2011_V6.qxp 10/06/11 10:58 Page 2728 Rapport Annuel ORIAS 2010 2007 2008 2009 2010 Activité principale Effectif % Effectif % Effectif % Effectif % Etablissements de crédit 62 30% 79 21% 85 22% 87 21% Produits de l'agriculture et de la chasse et services annexes 61 30% 48 13% 27 7% 23 6% Commerce et réparation d'automobiles et de motocycles 9 4% 60 16% 82 21% 88 21% Services ?nanciers, hors assurances et caisses de retraite 11 5% 17 5% 13 3% 13 3% Services d'assurance, de réassurance et de caisses de retraite NS NS 67 18% 47 12% 44 11% Services auxiliaires aux services ?nanciers et aux assurances NS NS 17 5% 26 7% 36 9% Autres services personnels NS NS 28 8% 25 7% 24 6% Autres secteurs d'activité 65 31% 53 14% 79 21% 95 23% Total 208 100% 369 100% 384 100% 410 100% Nota : Les informations relatives à l’activité professionnelle sont déclaratives. L’ORIAS n’effectue aucun contrôle ou véri?cation quant au caractère principal ou accessoire de l’exercice de l’intermédiation en assurance. La codi?cation INSEE des codes NAF a évolué au 1er janvier 2008. En conséquence, des choix ont du être effectués a?n de regrouper ou dissocier des groupes de code NAF. Intermédiaires inscrits dans la catégorie Mandataires d’assurance : Nature de l’activité exercée quand l’intermédiation est pratiquée à titre accessoire NS : Non signi?catif 2007 2008 31 % 30 % 30 % 5 %4 % NS NS NS 14 % 22 % 13 % 16 % 18 % 8 % 5 % 5 % 2009 21 % 22 % 7 % 12 % 21 % 7 % 3 % 7 % 2010 23 % 21 % 6 % 11 % 21 % 6 % 3 % 9 % Etablissements de crédit Produits de l'agriculture et de la chasse et services annexes Commerce et réparation d'automobiles et de motocycles Services ?nanciers, hors assurances et caisses de retraite Services d'assurance, de réassurance et de caisses de retraite Services auxiliaires aux services ?nanciers et aux assurances Autres services personnels Autres secteurs d'activité NS : Non significatif FR-Rapport annuel_mai2011_V6.qxp 10/06/11 10:58 Page 28Rapport Annuel ORIAS 2010 29 2007 2008 2009 2009 Évolution Région Total Total Total PP PM Total 2010/2009 Alsace 379 437 466 223 283 506 9% Aquitaine 644 890 973 365 631 996 2% Auvergne 203 235 236 66 184 250 6% Basse-Normandie 224 269 292 117 185 302 3% Bourgogne 268 328 357 124 262 386 8% Bretagne 431 552 609 206 442 648 6% Champagne-Ardenne 208 265 303 123 209 332 10% Centre 400 493 598 264 364 628 5% Corse 53 62 70 17 53 70 0% Franche-Comté 193 208 232 77 168 245 6% Haute-Normandie 227 290 347 163 223 386 11% Ile-de-France 1712 2 195 2452 1 246 1 371 2 617 7% Limousin 169 200 213 75 152 227 7% Lorraine 340 423 518 224 325 549 6% Languedoc-Roussillon 442 603 690 319 397 716 4% Midi-Pyrénées 610 820 840 389 468 857 2% Nord-Pas de Calais 587 707 840 365 541 906 8% Poitou-Charentes 278 359 418 151 286 437 5% Picardie 263 320 370 156 245 401 8% Pays de la Loire 490 583 668 265 437 702 5% Provence-Alpes-Côte d'Azur 774 1 149 1307 608 737 1 345 3% Rhône-Alpes 1000 1 337 1556 804 814 1 618 4% Outre Mer * 176 355 395 331 65 396 0% France entière 10 071 13 080 14 750 6 678 8 842 15 520 5% 3.3.4 La catégorie “Mandataires d’intermédiaires d’assurance” * Départements d'Outre-Mer (Guadeloupe, Guyane, Martinique, La Réunion) et de certains territoires d'Outre-Mer à savoir Mayotte, Saint Barthélémy, Saint Martin et Saint-Pierre-et-Miquelon. (Source : art. L.500-1 du code des assurances (modi?é par l'ordonnance n°2008-698 du 11 juillet 2008)). 2007 2008 2009 2010 % Mandataires d'intermédiaires d'assurance personnes morales 6 251 7 910 8 519 8 842 57% Mandataires d'intermédiaires d'assurance personnes physiques 3 820 5 170 6 231 6 678 43% Total 10 071 13 080 14 750 15 520 100% Répartition des mandataires d’intermédiaires d’assurance immatriculés par régions Outre Mer : 331 PP – 65 PM PP : 365 PM : 541 PP : 163 PM : 223 PP : 117 PM : 185 PP : 365 PM : 631 PP : 319 PM : 397 PP : 206 PM : 442 PP : 265 PM : 437 PP : 389 PM : 468 PP : 123 PM : 209 PP : 124 PM : 226 PP : 151 PM : 286 PP : 264 PM : 364 PP : 66 PM : 184 PP : 804 PM : 814 PP : 224 PM : 325 PP : 156 PM : 245 PP : 223 PM : 283 PP : 77 PM : 168 PP : 608 PM : 737 PP : 17 PM : 53 PP : 75 PM : 152 PP : 1 246 PM : 1 371 FR-Rapport annuel_mai2011_V6.qxp 10/06/11 10:58 Page 2930 Rapport Annuel ORIAS 2010 100 0 100 200 300 400 500 20 25 30 35 40 45 50 55 60 65 70 75 Femmes Hommes AU 31 DÉCEMBRE 2010 PYRAMIDE DES AGES DES MANDATAIRES D'INTERMÉDIAIRES D'ASSURANCE Age moyen : 47,3 Pourcentage de femmes : 20% Pourcentage d’hommes : 80% 2007 2008 2009 2010 Activité principale Effectif % Effectif % Effectif % Effectif % Intermédiation en assurance à titre principal 2 465 24% 3 929 30% 4 646 31% 4 902 32% Intermédiation en assurance à titre accessoire 7 606 76% 9 151 70% 10 104 69% 10 618 68% Total 10 071 100% 13 080 100% 14 750 100% 15 520 100% Intermédiaires inscrits dans la catégorie Mandataires d’intermédiaires d’assurance : Activité principale exercée 24 % 76 % 30 % 70 % 2007 2008 31 % 69 % 32 % 68 % 2009 2010 Intermédiation en assurance à titre principal Intermédiation en assurance à titre accessoire FR-Rapport annuel_mai2011_V6.qxp 10/06/11 10:58 Page 30Rapport Annuel ORIAS 2010 31 2007 2008 2009 2010 Activité principale Effectif % Effectif % Effectif % Effectif % Etablissements de crédit 98 1% 68 1% 74 1% 88 1% Commerce et réparation d'automobiles et de motocycles 3382 44% 3 793 41% 3 880 38% 3 744 35% Commerce de gros à l'exclusion des automobiles et des motocycles 262 3% 288 3% 330 3% 620 6% Commerce de détail à l'exclusion des automobiles et des motocycles 235 3% 274 3% 520 5% 550 5% Services auxiliaires aux services ?nanciers et aux assurance 258 3% 365 4% 858 8% 945 9% Services immobiliers 418 5% 997 11% 1 008 10% 1 054 10% Services de sièges sociaux et de conseil en gestion 378 5% 356 4% 358 4% 397 4% Services de santé humaine 187 2% 179 2% 188 2% 194 2% Autres services personnels 1731 23% 1 922 21% 1 940 19% 1 989 19% Autres secteurs d'activité 657 9% 909 10% 948 9% 1 037 10% Total 7 606 100% 9 151 100% 10 104 100% 10 618 100% Nota : Les informations relatives à l’activité professionnelle sont déclaratives. L’ORIAS n’effectue aucun contrôle ou véri?cation quant au caractère principal ou accessoire de l’exercice de l’intermédiation en assurance. La codi?cation INSEE des codes NAF a évolué au 1er janvier 2008. En conséquence, des choix ont du être effectués a?n de regrouper ou dissocier des groupes de code NAF. Intermédiaires inscrits dans la catégorie Mandataire d’intermédiaires d’assurance : Couverture par une Garantie Financière 11 % 89 % 12 % 88 % 2007 2008 12 % 88 % 2009 12 % 88 % 2010 Couverture par une garantie ?nancière Déclaration de non encaissement des fonds 3 % 3 % 5 % 5 % 2 % 2 % 23 % 44 % 9 % 1 % 3 % 4 % 3 % 4 % 11 % 3 % 41 % 21 % 10 % 1 % 2 % 3 % 5 % 8 % 4 % 10 % 19 % 38 % 9 % 1 % 2 % 6 % 5 % 9 % 4 % 10 % 19 % 35 % 10 % 1 % 2007 2008 2009 2010 Intermédiaires inscrits dans la catégorie Mandataire d’intermédiaires d’assurance : Nature de l’activité exercée quand l’intermédiation est pratiquée à titre accessoire Etablissement de crédit Commerce et réparation d'automobiles et de motocycles Commerce de gros, à l'exclusion des automobiles et des motocycles Commerce de détail, à l'exclusion des automobiles et des motocycles Services auxiliaires aux services ?nanciers et aux assurances Services immobiliers Services des sièges sociaux et de conseil en gestion Services de santé humaine Autres services personnels Autres secteurs d'activité 2007 2008 2009 2010 Effectif % Effectif % Effectif % Effectif % Couverture par une garantie ?nancière 1 093 11% 1 628 12% 1 708 12% 1 893 12% Déclaration de non encaissement des fonds 8 978 89% 11 452 88% 13 042 88% 13 627 88% Total 10 071 100% 13 080 100% 14 750 100% 15 520 100% FR-Rapport annuel_mai2011_V6.qxp 10/06/11 10:59 Page 3132 Rapport Annuel ORIAS 2010 3.4 L’Europe des intermédiaires 3.4.1 La mise en œuvre du passeport européen L’article 6 de la DIA établit le principe du passeport européen autorisant un intermédiaire inscrit sur un Registre de l’un des pays de l’Espace Economique Européen (EEE) à exercer dans un autre pays sous le régime de libre prestation de services (LPS) ou de libre établissement (LE). Le protocole de Luxembourg, élaboré sous l’égide de l’European Insurance and Occupational Pensions Authority (EIOPA ex-CEIOPS) et signé le 28 avril 2006, entend préciser les conditions de mise en œuvre du passeport européen, et particulièrement les échanges d’informations entre autorités nationales en charge de la tenue des registres uniques (cf. annexe au présent rapport). Ce protocole a été révisé en octobre 2008. Lors de cette révision, une dé?nition de la LPS a été introduite (cf. annexe au présent rapport). En pratique, les intermédiaires inscrits au Registre des Intermédiaires en Assurance informent l’ORIAS de leur intention d’exercer en LPS ou en LE dans tel ou tel pays de l’EEE. L’ORIAS assume la noti?cation à son homologue du pays cible. Dans un délai d’un mois, à compter de l’information relative à l’envoi de ladite noti?cation, l’intermédiaire est autorisé à exercer dans le pays concerné. Un dispositif équivalent permet aux intermédiaires recensés dans un registre de l’EEE, d’exercer en France par voie de noti?cation. FR-Rapport annuel_mai2011_V6.qxp 10/06/11 10:59 Page 32Rapport Annuel ORIAS 2010 33 Intermédiaires de l’EEE ayant noti?é leur exercice en France 3.4.2 Noti?cations d’exercice en France des intermédiaires de l’EEE Nota : Les 2 152 noti?cations d’exercice en France des intermédiaires tchèques doivent être analysées avec précaution. En effet, l’organe tenant le registre des intermédiaires en République Tchèque a transmis une noti?cation d’exercice en France pour la totalité de ses intermédiaires immatriculés. Ainsi, le nombre réel d'intermédiaires européens ayant noti?é leur exercice en France, est, pour 2010, de 4 055. Par ailleurs, l’ORIAS constate que ces données sont imparfaitement mises à jour par certaines autorités tenant les registres dans les pays de l’EEE. République Tchèque 2 152 Pologne 13 Hongrie 7 Grèce 7 Bulgarie 9 Roumanie 2 Chypre 5 Slovaquie 5 Slovénie 2 Malte 5 Danemark 9 Autriche 991 Allemagne 480 Belgique 329 Liechtenstein 20 Italie 147 Espagne 47 Portugal 4 Irlande 61 Suède 58 Norvège 7 Lituanie 7 Lettonie 4 Estonie 2 Finlande 3 Pays-Bas 60 Luxembourg 136 Royaume Uni 1 635 De 0 à 10 De 11 à 100 De 101 à 500 Plus de 500 Islande 0 2007 2008 2009 2010 Évolution Pays 2010/2009 République Tchèque 2155 2 155 2 149 2 152 0% Royaume Uni 915 1 331 1 511 1 635 8% Autriche 548 757 878 991 13% Allemagne 167 401 442 480 9% Belgique 132 230 284 329 16% Italie 25 96 120 147 23% Luxembourg 62 81 100 136 36% Irlande 38 52 57 61 7% Pays-Bas 20 28 46 60 30% Suède 31 42 53 58 9% Espagne 13 29 41 47 15% Liechtenstein 0 11 14 20 43% Pologne 5 8 10 13 30% Danemark 8 6 8 9 13% Bulgarie 1 2 2 9 350% Norvège 3 6 7 7 0% Hongrie 4 6 6 7 17% Lituanie 2 5 5 7 40% Grèce 2 4 4 7 75% Chypre 1 3 5 5 0% Malte 4 5 5 5 0% Slovaquie 3 5 5 5 0% Portugal 1 3 3 4 33% Lettonie 1 1 1 4 300% Finlande 2 3 3 3 0% Estonie 2 2 2 2 0% Roumanie 1 2 2 2 0% Slovénie 0 2 2 2 0% Total 4 146 5 276 5 765 6 207 8% FR-Rapport annuel_mai2011_V6.qxp 10/06/11 10:59 Page 3334 Rapport Annuel ORIAS 2010 Noti?cations en LE adressées par l’ORIAS 3.4.3 Noti?cations d’exercice dans l’EEE d’intermédiaires inscrits à l’ORIAS Intermédiaires inscrits au Registre de l’Orias ayant noti?é leur exercice en Libre Etablissement (LE) 2007 2008 2009 2010 Évolution 2010/2009 Intermédiaires ayant noti?é leur exercice en LE 14 29 40 46 15% Pologne 2 Hongrie 2 Grèce 2 Roumanie 2 De 1 à 5 Autriche 1 Allemagne Belgique 4 12 Italie 15 Espagne 15 Portugal 3 Norvège 1 Pays-Bas 3 Luxembourg 4 Royaume Uni 7 De 6 à 15 Plus de 15 2007 2008 2009 2010 Évolution 2010/2009 Pays Espagne 3 10 14 15 7% Italie 7 11 13 15 15% Belgique 3 4 8 12 50% Royaume Uni 2 4 7 7 0% Luxembourg 2 3 3 4 0% Allemagne 3 3 4 4 33% Pays-Bas 2 3 3 3 0% Portugal 1 2 3 3 0% Grèce 1 2 2 2 0% Hongrie 1 2 2 2 0% Pologne 2 2 2 2 0% Roumanie 0 1 2 2 0% Autriche 0 0 1 1 0% Norvège 1 1 1 1 0% Total 28 48 65 73 12% FR-Rapport annuel_mai2011_V6.qxp 10/06/11 11:00 Page 34Rapport Annuel ORIAS 2010 35 Noti?cations en LPS adressées par l’ORIAS 2007 2008 2009 2010 Évolution Pays 2010/2009 Belgique 96 145 247 313 27% Luxembourg 112 155 243 301 24% Espagne 75 124 208 264 27% Italie 73 111 196 249 27% Royaume-uni 64 111 194 248 28% Allemagne 65 98 180 226 26% Portugal 50 86 154 200 30% Pays bas 51 77 144 190 32% Irlande 44 71 135 177 31% Autriche 45 74 136 176 29% Pologne 45 72 136 176 29% Grece 40 66 131 167 27% Suede 40 65 128 166 30% Danemark 40 65 129 164 27% Hongrie 39 66 126 163 29% Finlande 39 64 125 158 26% Republique tcheque 37 61 117 151 29% Malte 39 65 116 149 28% Slovaquie 39 66 116 148 28% Roumanie 37 64 111 144 30% Slovenie 36 60 114 144 26% Estonie 38 64 113 141 25% Lituanie 38 64 112 140 25% Lettonie 38 63 111 139 25% Bulgarie 37 60 105 136 30% Chypre 31 56 109 136 25% Norvege 30 46 91 122 34% Islande 27 42 87 112 29% Liechtenstein 0 10 54 79 46% Total 1 345 2 171 3 968 5 079 28% Intermédiaires inscrits au Registre de l’Orias ayant noti?é leur exercice en Libre Prestation de Service (LPS) 2007 2008 2009 2010 Évolution 2010/2009 Intermédiaires ayant noti?é leur exercice en LPS 162 246 375 461 23% République Tchèque 151 Pologne 176 Hongrie 163 Grèce 167 Bulgarie 136 Roumanie 144 Chypre 136 Slovaquie 148 Slovénie 144 Malte 149 Danemark 164 Autriche 176 Allemagne 226 Belgique 313 Liechtenstein 79 Italie 249 Espagne 264 Portugal 200 Irlande 177 Suède 166 Islande 112 Norvège 122 Lituanie 140 Lettonie 139 Estonie 141 Finlande 158 Pays-Bas 190 Luxembourg 301 Royaume Uni 248 De 0 à 100 De 101 à 125 De 126 à 150 De 151 à 200 Plus de 200 FR-Rapport annuel_mai2011_V6.qxp 10/06/11 11:01 Page 3536 Rapport Annuel ORIAS 2010 FR-Rapport annuel_mai2011_V6.qxp 10/06/11 11:01 Page 36Rapport Annuel ORIAS 2010 37 4. LES OBSERVATIONS FAITES PAR L’ORIAS 4.1 Réponse apportée aux questions posées à l’ORIAS en 2008 Intermédiaires s’inscrivant dans la catégorie Courtier et optant pour le statut des auto-entrepreneurs Question L’ORIAS a été saisi par des centres de formalité des entreprises (CFE) et des créateurs d’entreprises optant pour ce statut de la question de savoir si la disposition du code de commerce les exonérant d’inscription au Registre du commerce et des sociétés (RCS) était bien applicable à l’activité de courtier d’assurance. La loi n° 2008-776 dite loi de modernisation de l’économie (LME) du 4 aout 2008 a créé le statut d’auto-entrepreneur, un régime social et fiscal simplifié pour les créateurs d’entreprises. L’entrée en vigueur de ce régime était fixée au 1er janvier 2009. L’article 8 de la loi LME a créé l’article L. 123-1- 1 du code de commerce qui exonère les auto-entrepreneurs de l’inscription au RCS. Il est précisé que les articles R. 511-2 I 1° et A. 512-1 3° a) du code des assurances imposent l’inscription au RCS ainsi que la mention de l’activité de « courtage en assurance » pour les intermédiaires inscrits dans la catégorie « Courtier d’assurance ou de réassurance ». Réponse La commission d’immatriculation de l’ORIAS a pris la décision d’immatriculer dans la catégorie Courtier d’assurance ou de réassurance une personne ayant opté pour la dispense d’inscription au Registre du commerce et des sociétés prévue à l’article L. 123-1-1 du code de commerce, ouverte par le choix du statut d’auto-entrepreneur. Ainsi, cette personne a produit l’ensemble des pièces permettant de satisfaire aux exigences du livre V du code des assurances hormis un extrait d’immatriculation au RCS, communément appelé « extrait de Kbis ». A été produit un récépissé de dépôt de déclaration de début d’activité d’auto-entrepreneur mentionnant l’activité de courtage d’assurances. Cette décision a été prise sur la base d’une note de la Direction Générale du Trésor qui a conclu que « l’ORIAS ne serait donc pas fondé à refuser à un courtier en assurance son inscription sur le registre des intermédiaires d’assurance au motif qu’il ne fournirait pas d’extrait d’immatriculation au RCS, si ce courtier a bien opté pour la dispense d’immatriculation prévue par l’article L. 123-1-1 du code de commerce (prévue pour les auto-entrepreneurs). » 4.2 Observations faites par l’ORIAS en 2010 La création d’un Registre unique des intermédiaires ?nanciers con?é à l’ORIAS L'article 36 de la loi de régulation bancaire et financière (RBF) n° 2010-1249 du 22 octobre 2010 institue un Registre unique des intermédiaires financiers dont la gestion est confiée à l'ORIAS. L'article L. 546-1 du code monétaire et financier, combiné avec l'article L. 512-1 du code des assurances conduit à l'inscription, sous un numéro d'immatriculation unique, de l'ensemble des intermé- diaires listés ci-dessous : • les intermédiaires en assurance, • les intermédiaires en opérations de banque et services de paiements (IOBSP), FR-Rapport annuel_mai2011_V6.qxp 10/06/11 11:01 Page 3738 Rapport Annuel ORIAS 2010 • les conseillers en investissements ?nanciers (CIF), • les agents liés des Prestataires de services d’investissements. La date de mise en œuvre de ce Registre unique n’est pas encore fixée : des décrets et arrêtés d’application doivent être publiés. L'ORIAS a accepté d'assumer cette mission d'opérateur du Registre unique et se félicite de cette reconnaissance de la qualité de sa gestion. L'exposé des motifs précisait que "l'expérience et la qualité des prestations (de l'ORIAS) sont reconnues". Dans le cadre des discussions en cours sur la rédaction des décrets d’application, l’ORIAS attire l’attention des pouvoirs publics sur la nécessité de maintenir et d’étendre aux futurs intermédiaires recensés les mécanismes juridiques présents dans le livre V du code des assurances et réitère sa demande d’un renforcement du contrôle de l’honorabilité des personnes immatriculées. L’encadrement des « conseillers en dé?scalisation Outre-mer » et leur enregistrement à l’ORIAS L’article 101 de la loi de finances pour 2011 du 29 décembre 2010 confie à l’ORIAS l’enregistrement d’une nouvelle catégorie de personnes : les « conseillers en défiscalisation Outre-mer ». Cet article ajoute un article 242 septies au code général des impots reproduit ci-après : « Les entreprises exerçant l’activité professionnelle consistant à obtenir pour autrui les avantages fiscaux prévus par les articles 199 undecies A, 199 undecies B, 199 undecies C, 217 undecies ou 217 duodecies mais qui ne sont pas des conseillers en investissements financiers au sens de l’article L. 541-1 du code monétaire et financier doivent respecter les obligations prévues aux articles L. 541-8-1 [celles applicables aux CIF] du même code et être immatriculées dans les conditions prévues à l’article L. 546-1 [article confiant à l’ORIAS la tenue du Registre unique des intermédiaires financiers] du même code. (…) Les conditions d’application du présent article sont fixées par décret en Conseil d’Etat. » Il apparaît que la population visée recouvre des entreprises proposant des montages permettant de bénéficier de certains avantages fiscaux liés à des investissements en Outre-mer. Il s’agit des avantages fiscaux dits « Girardin immobilier » et « Girardin industriel ». L’ORIAS prend acte de cette nouvelle extension de périmètre. Toutefois, il paraît nécessaire que la mise en application de ce texte fasse l’objet d’une consultation et d’un travail approfondi de qualification juridique des personnes soumises à cette obligation. De même, une étude sur l’application à ces personnes des statuts préexistants d’intermédiaire en assurance et/ou en opérations de banque, doit être menée. . FR-Rapport annuel_mai2011_V6.qxp 10/06/11 11:01 Page 38Rapport Annuel ORIAS 2010 39 Annexe Composition de la Commission d’immatriculation au 9 juin 2011 Un représentant de la Direction Générale du Trésor assiste, en qualité de commissaire du Gouvernement aux réunions de la commission d’immatriculation. Grégoire Dupont, Secrétaire Général de l’ORIAS, assume les fonctions de secrétaire de la commission d’immatriculation. (1) Mme Aurore Rougeot a remplacé M. Matthieu Bébéar (arrêté du 11 février 2010) qui a lui-même remplacé M. Sylvain Mortera (arrêté du 12 octobre 2007) (2) M. Emmanuel Paris a remplacé M. René Panis (arrêté du 21 décembre 2007). (3) Mme Patricia Lefevre a remplacé M. Mustapha Kherif (arrêté du 21 mars 2008). (4) M. Hilaire Casanova a remplacé M. Stéphane Coutin (arrêté du 23 janvier 2009). (5) M. Jérôme Goelen a remplacé Mme Dominique Fortuné (arrêté du 28 avril 2010). (6) Mme Marie-Pierre Victori a quitté cette fonction (7) Mme Christine Letexier a quitté cette fonction Au titre de la FFSA • en qualité de membre titulaire • en qualité de membre suppléant Monsieur Jérôme Goelen (5) Monsieur Roger Carrillo Madame Aurore Rougeot (1) Monsieur Emmanuel Paris (2) Poste non pourvu (6) Monsieur Philippe Poiget Au titre de la CSCA • en qualité de membre titulaire • en qualité de membre suppléant Madame Brune Littaye Monsieur Lionel Barraud Monsieur Alain Morichon Monsieur Hillaire Casanova (4) Monsieur Christian Perrin Monsieur Marc Villetorte Au titre d'AGEA • en qualité de membre titulaire • en qualité de membre suppléant Monsieur Patrick Blanchard Monsieur Emmanuel Gary Monsieur Antoine Lefebvre Madame Patricia Lefevre (3) Monsieur Philippe Lequeux-Sauvage Poste non pourvu (7) Au titre du GEMA • en qualité de membre titulaire • en qualité de membre suppléant Monsieur Michel Rémond Madame Martine Bacciochini Au titre de la FBF • en qualité de membre titulaire • en qualité de membre suppléant Monsieur Jean-Marc Bing Madame Valérie Guignery Au titre de la FNMF • en qualité de membre titulaire • en qualité de membre suppléant Monsieur Philippe Favry Madame Christèle Delye FR-Rapport annuel_mai2011_V6.qxp 10/06/11 11:01 Page 3940 Rapport Annuel ORIAS 2010 Chypre : Insurance Companies Control Service (ICCS) P.O.BOX 23364 1682 Nicosia CYPRUS www.mof.gov.cy Danemark : Finanstilsynet (The Danish Financial Supervisory Authority) Aarhusgarde 110 DK – 2100 Copenhagen DENMARK www.ftnet.dk Espagne : Direccion General de Seguros y Fondos de Pensiones (Ministerio de Economia y Hacienda) Paseo de la Castellana, 44 28046 Madrid SPAIN http://www.dgsfp.meh.es Estonie : Financial Supervisory Authority Sakala Street 4 15030 Tallinn ESTONIA www.?.ee Finlande : Finanssivalvonta Financial Supervisory Authority P.O. Box 103 00101 Helsinki FINLAND http://www.?nanssivalvonta.? Annexe Liste des autorités en charge de la tenue du registre unique des intermédiaires dans les 30 Etats parties à l’Espace Economique Européen (source www.eiopa.europa.eu) Allemagne : DIHK Deutscher Industrie-und Handelskammertag e. V. Breite Straße 29 10178 Berlin GERMANY www.dihk.de Autriche : (Pour tous les intermédiaires excepté les établissements de crédit pratiquant l’intermédiation en assurance) Bundesministerium für Wirtschaft und Arbeit/ Federal Ministry of Economic Affairs and Labour A-1010 Wien, Stubenring 1 AUSTRIA http://www.bmwa.gv.at (Seulement pour les établissements de crédit pratiquant l’intermédiation en assurance) Finanzmarktaufsichtsbehorde (FMA) Otto-Wagner-Platz 5 1090 Wien AUSTRIA www.fma.gv.at Belgique : Autorité des services et marchés ?nanciers (FSMA) Rue du Congres - Congresstraat, 12-14 1000 Brussels BELGIUM www.fsma.be Bulgarie : Financial Supervision Commission 33, Shar Planina Street 1303 So?a BULGARIA www.fsc.bg FR-Rapport annuel_mai2011_V6.qxp 10/06/11 11:01 Page 40Rapport Annuel ORIAS 2010 41 Grèce : Private Insurance Supervisory Committee Supervision of Insurance Intermediaries Division 5, Ypatias Str. 105 57 Athens GREECE www.pisc.gr Hongrie : Penzugyi Szervezetek Allami Felugyelete (Hungarian Financial Supervisory Authority) Krisztina Korut 39 H-1013 Budapest HUNGARY www.pszaf.hu Irlande : Irish Financial Services Regulatory Authority P.O. Box 9138 College Green Dublin 2 IRELAND http://www.?nancialregulator.ie Islande : Financial Supervision Authority (Fjarmalaeftirlitid) Sudurlandsbraut 32 108 Reykjavik ICELAND www.fme.is Italie : Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo (ISVAP) Servizio di Vigilanza Intermediari e periti Via del Quirinale, 21 00187 Rome ITALY www.isvap.it Lettonie : Financial and Capital Market Commission Kungu iela 1 Riga, LV-1050 LATVIA www.fktk.lv Liechtenstein : Financial Market Authority (FMA) Heiligkreuz 8 P.O. Box 279 LI - 9490 VADUZ PRINCIPALITY OF LIECHTENSTEIN www.fma-li.li Lituanie : Insurance Supervisory Commission of the Republic of Lithuania Ukmerges str. 222 LT- 07157 Vilnius LITHUANIA www.dpk.lt Luxembourg : Commissariat aux Assurances 7, boulevard Royal L-2449 Luxembourg GRAND DUCHY OF Luxembourg www.commassu.lu Malte : Malta Financial Services Authority Notabile Road Attard BKR 14 MALTA www.mfsa.com.mt Norvège : Finanstilsynet The Financial Supervisory Authority of Norway Revierstredet 3 Postboks 1187 Sentrum N- 0107 Oslo NORWAY www.?nanstilsynet.no Pays Bas: Netherlands Authority for the Financial Markets (Autoriteit Financiele Markten – AFM) Market Entry Division (Markttoegang) P.O. Box 11723 1001 GS Amsterdam NETHERLANDS www.afm.nl FR-Rapport annuel_mai2011_V6.qxp 10/06/11 11:01 Page 4142 Rapport Annuel ORIAS 2010 Slovénie : Insurance Supervision Agency TRG Republike 3 1000 Ljubljana SLOVENIA www.a-zn.si Suède : Bolagsverket (Swedish Companies Registration Of?ce) SE-851 81 SUNDSVALL SWEDEN www.bolagsverket.se Pologne : Polish Financial Supervision Authority Pl. Powstancow Warszawy 1 00-950 Warszawa POLAND www.knf.gov.pl Portugal : Departamento de Autorizacoes e Registo Instituto de Seguros de Portugal Av. da republica, 76, 3° 1600 – 205 Lisboa PORTUGAL www.isp.pt République Tchèque : Czech National Bank Branch Plzen? Husova 10 305 67 Plzen? CZECH REPUBLIC http://www.cnb.cz Roumanie : Insurance Supervisory Commission 18th Amiral Constantin Balescu Street Sector 1 Bucharest 011954 ROMANIA www.csa-isc.ro Royaume-Uni : Financial Services Authority (FSA) 25 The North Colonnade Canary Wharf London E14 5HS UNITED KINGDOM www.fsa.gov.uk Slovaquie : National Bank of Slovakia Imricha Karvasa - 1 813 25 Bratislava SLOVAKIA www.nbs.sk FR-Rapport annuel_mai2011_V6.qxp 10/06/11 11:01 Page 42Rapport Annuel ORIAS 2010 43 Annexe Extrait du Protocole de Luxembourg du 24 avril 2006, amendé en octobre 2008, présentant une dé?nition de la Libre Prestation de Services (LPS) (source www.eiopa.europa.eu) Les autorités compétentes approuvent la dé?nition de la liberté de fournir des services formulée comme suit * : Un Intermédiaire d’Assurance (IA) opère en LPS dès lors qu’il envisage d’offrir ses services à un assuré établi dans un État Membre (EM) différent de celui où il est lui-même établi et que le contrat d’assurance couvre un risque situé dans un EM différent de l’EM où l’IA est établi. L’IA doit noti?er son intention d’opérer en LPS dans le seul EM où l’assuré est établi ou réside ; cela vaut également lorsque l’assuré agit pour le compte de différents assurés et/ou pour des risques établis ou situés dans un ou plusieurs autre(s) EM. Si l’IA a déjà noti?é son intention d’opérer en LPS dans un EM autre que celui où l’IA a sa résidence, cette procédure de noti?cation est considérée comme une preuve légale de son intention d’exercer des activités en LPS avec des résidents de cet EM. En l’absence de noti?cation de l’IA de son intention d’opérer en LPS dans un autre EM, tout intermédiaire sera néanmoins considéré comme ayant l’intention d’opérer en LPS avec des résidents de cet EM, dès lors qu’il commercialise, fournit des services d’intermédiation en assurance ou cherche activement à entrer en relation d’affaires avec un client/consommateur résidant ou établi dans cet EM. Liste non exhaustive d’exemples : - L’IA demande la tenue de, et organise de sa propre initiative des réunions avec des clients établis dans un autre pays. - Concernant la publicité : l’IA fournit/envoie des informations sur des produits spéci?ques, les conditions, etc., à des groupes de clients sélectionnés établis dans un pays donné / dans des langues spéci- ?ques de certains EM de l’UE, etc. Ici, la publicité présente un caractère actif : l’intention de l’intermédiaire de contacter des clients d’un autre pays est claire. - Concernant les activités électroniques et de marketing à distance : si le contenu du site Internet de l’IA est général et rédigé uniquement dans la langue de l’EM de l’intermédiaire, s’il ne s’adresse pas à un groupe spéci?que de clients ou à des clients de pays spéci?ques, cela signi?e que l’IA ne peut pas être considéré comme cherchant activement à attirer de tels clients et ne peut, par conséquent, pas être considéré comme ayant l’intention d’opérer en LPS dans les pays où ces clients sont établis. Si l’IA est contacté par de tels clients, il ne peut pas être considéré comme exerçant en LPS dans le pays d’origine de ces clients. * Cette dé?nition a été approuvée par l’assemblée plénière de l’European Insurance and Occupational Pensions Authority (EIOPA) comme étant la plus pratique et conforme aux objectifs de la Directive sur l’Intermédiation en Assurance (DIA) au regard de l’intention de l’intermédiaire, de la création du Marché unique et de la protection du consommateur. Il s’agit du résultat de l’étude du EIOPA IMEG sur cette question : http://www.eiopa.europa.eu FR-Rapport annuel_mai2011_V6.qxp 10/06/11 11:01 Page 4344 Rapport Annuel ORIAS 2010 Annexe Inscription des personnes morales sur le Registre des intermédiaires en assurance Liste des dirigeants ("personnes qui dirigent, gèrent ou administrent" au sens de l’article L. 512-4 du code des assurances) à déclarer Décision de la Commission d’immatriculation du 12 mars 2007 Forme juridique de la personne morale 1 Personnes à déclarer au titre des “associés et tiers qui dirigent ou gèrent la personne morale” Société anonyme (SA) SA à Conseil d’administration et direction générale Le Président du Conseil d’administration Le Directeur général Le ou les Directeurs généraux délégués SA à Directoire et Conseil de surveillance Le Président du Directoire Le Directeur général ou les membres du Directoire portant le titre de Directeur général Société à responsabilité limitée (SARL) Le ou les gérants Société par actions simpli?ée (SAS) Le ou les Président(s) Société en nom collectif Le ou les gérants Société en commandite simple Le ou les gérants Société en commandite par actions Le ou les gérants EURL Le gérant Société européenne (SE) SE à Conseil d’administration et direction générale Le Président du Conseil d’administration Le Directeur général Le ou les Directeurs généraux délégués SE à Directoire et Conseil de surveillance Le Président du Directoire Le ou les membres du Directoire portant le titre de Directeur général Mutuelle régie par le livre III du Code de la mutualité Le Président du Conseil d’administration Le ou les dirigeants salariés Association Le Président En cas d’exercice à titre accessoire de l’intermédiation en assurance et de désignation au sein de la direction d’un délégué, le délégué doit être déclaré sur le formulaire d ‘inscription. 1 Sont recensées les principales formes juridiques ; il ne s’agit pas d’une liste exhaustive. FR-Rapport annuel_mai2011_V6.qxp 10/06/11 11:01 Page 44A r t i c l e R . 5 1 2 - 5 V I I I d u c o d e d e s a s s u r a n c e s Rapport Annuel 2010 FR-Rapport annuel_mai2011_V6.qxp 10/06/11 10:57 Page c3FR-Rapport annuel_mai2011_V6.qxp 10/06/11 10:57 Page c4